Ziel der vorliegenden Arbeit ist es, herauszufinden, welche Ausgangslage FinTech-Unternehmen im bestehenden Finanzsektor vorfinden bzw. welche Rahmenbedingungen die Entstehung der neuen Wettbewerber begünstigt haben. Außerdem soll überprüft werden, welche rechtlichen Rahmenbedingungen Fintech-Unternehmen zu beachten haben und welche Möglichkeiten es gibt, mit den rechtlichen Anforderungen umzugehen.
Die Finanzbranche galt in den letzten Jahren nicht als Vorreiter, wenn es um die Digitalisierung von Geschäftsprozessen ging. Die Konsequenz daraus ist, dass sich neue Marktakteure in kürzester Zeit auf dem Finanzmarkt etablieren konnten. Mit modernen Technologien werden die Finanzprodukte und Dienstleistungen von traditionellen Banken den Kunden schneller und effizienter zur Verfügung gestellt. Neben der Digitalisierung haben Geldinstitute mit der anhaltenden Niedrigzinsphase, neuen Regulierungsanforderungen und veränderten Kundenbedürfnissen zu kämpfen. Eine neue Kundengeneration, die sogenannten Digital Natives, sind mit dem Internet aufgewachsen und daher mit digitalen Technologien vertraut. Dies führt zu neuen Erwartungshaltungen an den Finanzsektor, welche die Branche vor große Herausforderungen stellen. Problematisch für die etablierte Finanzbranche ist dabei, dass neue Wettbewerber, zum Teil branchenfremde Anbieter, die Kundenbedürfnisse der Digital Natives erkennen und Lösungen kostengünstiger umsetzen können. Nachdem zunächst Direktbanken als Konkurrenz für etablierte Banken auf dem Markt erschienen sind, versuchen nun auch Internetgiganten, wie bspw. Apple oder Google, auf den Finanzmarkt einzuwirken. Diese Arbeit betrachtet jedoch eine weitere Kategorie von Wettbewerbern, nämlich junge Finanztechnologie-Unternehmen, nachfolgend auch FinTechs genannt. Als FinTechs bezeichnet man Unternehmen, die außerhalb der klassischen Kreditwirtschaft mit Hilfe neuartiger Technologien Finanzdienstleistungen anbieten.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung und Zielsetzung
1.2 Gang der Untersuchung
2 Digitalisierung im deutschen Finanzsektor
2.1 Definition Digitalisierung
2.2 Das deutsche Bankensystem
2.3 Auswirkungen der Digitalisierung auf den deutschen Bankensektor
2.3.1 Veränderung des Kundenverhaltens
2.3.2 Ausgangslage für neue Marktteilnehmer
3 FinTech-Markt in Deutschland
3.1 Definition FinTech
3.2 Segmente der FinTech-Branche
3.2.1 Zahlungsverkehr
3.2.2 Finanzierung
3.2.3 Vermögensmanagement
3.3 Vormarsch der FinTechs in Deutschland
3.4 Prognose des FinTech-Marktes in Deutschland
3.5 Zwischenfazit
4 Rechtliche Rahmenbedingungen von FinTechs in Deutschland
4.1 Rechtliche Grundlagen der Kreditwirtschaft
4.2 Deutsches System der Finanzaufsicht
4.3 Rechtliche Rahmenbedingungen von FinTech-Unternehmen
4.3.1 Erlaubnispflicht nach dem KWG
4.3.1.1 Erlaubnispflicht im Segment Finanzierung
4.3.1.2 Erlaubnispflicht im Segment Vermögensmanagement
4.3.2 Erlaubnispflicht nach dem ZAG
4.3.2.1 Erlaubnispflicht im Segment Zahlungsverkehr
4.4 Antragsverfahren zur Erlangung einer aufsichtsrechtlichen Lizenz
4.5 Wesentliche EU-Regulierung
4.5.1 Payment Services Directive 2
4.5.2 Umsetzung der PSD2-Richtlinie in nationales Recht
4.6 FinTech-Aktionsplan der EU-Kommission
5 Umgangsmöglichkeiten der FinTechs mit rechtlichen Anforderungen
5.1 Gesetzlicher Ausnahmetatbestand
5.2 Kooperation mit Banken
5.3 Erwerb einer eigenen Banklizenz
6 Fazit
- Arbeit zitieren
- Anonym,, 2020, Digitalisierung im Finanzsektor. Rechtliche Rahmenbedingungen von FinTech-Unternehmen, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/987530
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