Digitalisierung im Privatkundengeschäft. Chancen, Herausforderungen und Risiken für Banken

Trabajo de Seminario , 2017 , 18 Páginas , Calificación: 1,0

Economía de las empresas - Banca, bolsa de valores, seguros, contabilidad

Im Rahmen der zunehmenden Digitalisierung muss sich heute auch die Finanzbranche zunehmend Fragen stellen: Was müssen Banken tun um wettbewerbsfähig zu bleiben? Wie sehen die Veränderungen aus, was sind die konkreten Auswirkungen? Welche Chancen ergeben sich dadurch und welche Risiken birgt der Wandel?

Beinahe drei von vier der 25- bis 34-Jährigen Deutschen tätigt heute Überweisungen über ihr Online-Konto und erstaunliche 85 Prozent der deutschen Gesamtbevölkerung zählen bereits zu den Internetnutzern. Digitalisierung verändert Wirtschaft wie Gesellschaft nachhaltig. Mit den technischen Neuerungen und dem wachsenden Wunsch der Kunden nach einer schnelleren und unkomplizierteren Befriedigung ihrer Bedürfnisse besteht insbesondere mit Hinblick neuer und teilweise branchenfremder Marktteilnehmer rascher Handlungsbedarf, um als klassische Privatkundenbank hier Schritt halten zu können. Digitalisierung findet zwar schon seit vielen Jahren statt, die fortentwickelte Nutzungsmöglichkeiten des Internets und digitale Technologien führen aber zu immer schneller wachsenden Anwendungsmöglichkeiten. Weltweit ergeben sich hieraus enorme Chancen – auch für das Finanzsystem.

Diese Seminararbeit beschäftigt sich mit den genannten Fragen und sucht Lösungsansätze. Obwohl die Auswirkungen der Digitalisierung grenzüberschreitend sind, wird hierbei vorrangig der deutsche Privatkundenmarkt betrachtet. Um ein notwendiges Basiswissen zu schaffen, wird zu Beginn der Begriff "Digitalisierung" genauer erläutert. In den folgenden Kapiteln wird das Hauptaugenmerk auf die Chancen der Veränderungen gerichtet. Hierbei wird im Kern auf die mögliche Weiterentwicklungen der Bankenwelt und Erschaffung neuer Mehrwerte eingegangen, um abschließend aufkommende Risiken zu diskutieren und ein aktuelles Fazit zu ziehen.

2

Inhaltsverzeichnis

Abbildungsverzeichnis ... 3

Abkürzungs- und Symbolverzeichnis ... 4

1. Einleitung ... 5

2. Begriffsbestimmung Digitalisierung ... 7

3. Chancen des Wandels ... 8

3.1. Fintechs als digitale Antreiber ... 8

3.2. Anforderungen an den erfolgreichen Vertrieb der Zukunft ... 11

4. Herausforderungen und Risiken des Wandels ... 15

5. Schlussbemerkungen ... 16

Literaturverzeichnis ... 17

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3

Abbildungsverzeichnis

Abbildung 1: Weltweite Investitionen in Fintechs... 10

Abbildung 2: Theorie zur Kundenzuordnung für digitales Retail-Banking ... 12

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4

Abkürzungs- und Symbolverzeichnis

&

Und

APAC

Asia-Pacific, deutsch: asiatisch-pazifischer Raum

ca.

Circa

Ebd.

Ebenda

f.

Folgende

ff.

Folgende und die folgenden

Hrsg.

Herausgeber

i.d.R.

In der Regel

NFC

Near Field Communication

ROPO

Research Online Purchase Offline

RoW

Rest of the World, deutsch: Rest der Welt

S.

Seite

Vgl.

Vergleiche

z.B.

Zum Beispiel

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5

1. Einleitung

Einige Jahre nach dem Ausbruch der weltweiten Finanzkrise steht die Bankenwelt neuen

Herausforderungen gegenüber. Die anhaltende Niedrigzinsphase mit einhergehenden

Margeneinbußen sowie immer weiter verschärfte Regularien und ein geschwundenes

Kundenvertrauen sind hier als zentrale Bestandteile zu sehen.

1

Seit jüngster Vergangenheit wird die Finanzbranche zusätzlich mit der Digitalisierung konfrontiert.

Mit den technischen Neuerungen und dem zunehmenden Wunsch der Kunden nach einer

schnelleren und unkomplizierten Befriedigung ihrer Bedürfnisse, besteht insbesondere mit Hinblick

neuer und teilweise branchenfremder Marktteilnehmer rascher Handlungsbedarf, um als klassische

Privatkundenbank hier Schritt halten zu können. Digitalisierung findet zwar schon seit vielen Jahren

statt, die fortentwickelte Nutzungsmöglichkeiten des Internets und digitale Technologien führen

aber zu immer schneller wachsenden Anwendungsmöglichkeiten. Weltweit ergeben sich hieraus

enorme Chancen ­ auch für das Finanzsystem.

2

Beinahe drei von vier der 25- bis 34-Jährigen Deutschen tätigt heute Überweisungen über ihr

Online-Konto und erstaunliche 85 Prozent der deutschen Gesamtbevölkerung zählen bereits zu den

Internetnutzern.

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Digitalisierung verändert Wirtschaft wie Gesellschaft nachhaltig.

Nie war die stets kontrovers diskutierte Aussage Bill Gates' aus den 1990er Jahren mit den Worten

,,Banking is necessary, banks are not" aktueller denn je.

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Was müssen Banken tun um

wettbewerbsfähig zu bleiben? Wie sehen die Veränderungen aus, was sind die konkreten

Auswirkungen? Welche Chancen ergeben sich dadurch und welche Risiken birgt der Wandel?

Diese Seminararbeit beschäftigt sich mit den genannten Fragen und findet Lösungsansätze. Obwohl

die Auswirkungen der Digitalisierung grenzüberschreitend sind, wird hierbei vorrangig der deutsche

Privatkundenmarkt betrachtet. Um ein notwendiges Basiswissen zu schaffen wird zu Beginn der

Begriff ,,Digitalisierung" genauer erläutert. In den folgenden Kapiteln wird das Hauptaugenmerk

auf die Chancen der Veränderungen gerichtet. Hierbei wird im Kern auf die mögliche

1 Vgl. Vater, D./Cho, Y./Sidebottom, P., Bain & Company (Hrsg.), Retail-Banking: Die digitale

Herausforderung, 2012, S. 4

2 Vgl. Bundesfinanzministeriums, Monatsbericht Februar 2017

­

Chancen nutzen, Herausforderungen

angehen, https://www.bundesfinanzministerium.de/Monatsberichte/2017/02/Inhalte/Kapitel-3-Analysen/3-

1-G20-Konferenz-Digitalisierung-Finanzsektor.html [Zugriff: 04.06.2017]

3 Vgl. Kienast, F./Janssen, T./Koch, Dr. C., BVR Berlin (Hrsg.), VR Aktuell Nr. 6, 2017, S. 1

4 Bill Gates zitiert nach Kinting, M./Wißmann, S., Zukunftsfähiges Banking im perfekten Zusammenspiel

zwischen Mensch und Technologie. In: O. Everling/R. Lempka (Hrsg.), Finanzdienstleister der nächsten

Generation 1. Auflage, Frankfurt am Main 2016, S. 12

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Weiterentwicklungen der Bankenwelt und Erschaffung neuer Mehrwerte eingegangen, um

abschließend aufkommende Risiken zu diskutieren und ein aktuelles Fazit zu ziehen.

• Universidad: Frankfurt School of Finance & Management
• Curso: Trends im Retail Banking und Private Banking
• Calificación: 1,0
• Año de publicación: 2017
• Páginas: 18
• No. de catálogo: V374685
• ISBN (Ebook): 9783668526518
• ISBN (Libro): 9783668526525
• Idioma: Alemán
• Etiqueta: Digitalisierung, Retail Banking, Private Banking, Trends, Frankfurt School