Durch eine verschärfte Regulierung, einem anhaltend niedrigem Zinsniveau, massiven Kostendruck und dem weitverbreiteten Misstrauen ihrer Kunden, stehen Retail-Banken auch noch Jahre nach dem Ausbruch der Finanzkrise vor weltweiten Herausforderungen. Hinzu kommt der zunehmende Wunsch der Kunden nach einer raschen und weitreichenden Digitalisierung im Bankensektor. Eine Herausforderung für die traditionellen Banken ist, dass nicht nur die Wettbewerber, sondern sogar branchenfremde Anbieter die Kundenbedürfnisse der nachkommenden, mit digitalen Technologien aufgewachsenen Generation besser und kostengünstiger als sie erfüllen. Daher sollten die traditionellen Banken bei digitalen Technologien, mobilen Kommunikationsformen zu einem integralen Bestandteil ihrer Geschäftsmodelle machen. Die Bereitschaft von Millionen von Kunden, sich auf neue Technologien einzulassen, wird durch den großen Erfolg mobiler Bezahlsysteme in Schwellen- und zunehmend auch in Industrieländern belegt.
Ziel der Arbeit ist es, in Erfahrung zu bringen, wie weit sich die Digitalisierung auf das Retail Banking auswirkt und welche Folgen sich daraus ergeben. Außerdem soll erforscht werden, in wie weit verschiedene Banken bereits neue, an die Situation angepasste Geschäftsmodelle für ihre Kunden entwickelt haben und diese nutzen.
Die Kernfragen in dieser Diplomarbeit sind: Wie sehen die Veränderungen der Banken aus? Welche Auswirkungen hat die Digitalisierung auf das Retail Banking, also das Bankgeschäft mit den Privatkunden? Verlangt die Digitalisierung eine grundlegende Neuorganisation des ursprünglichen Bankgeschäftes?
Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 1.1 Problemstellung und Zielsetzung
- 1.2 Vorgehensweise in der Arbeit
- 2 Grundgedanken und begriffliche Abgrenzungen
- 2.1 Begriffsbestimmungen
- 2.1.1 Digitalisierung
- 2.1.2 Geschäftsmodell
- 2.1.3 Retail Banking
- 2.1.4 Digital Native
- 2.2 Retail Banking als Grundgeschäftsmodell
- 2.1 Begriffsbestimmungen
- 3 Geänderte Umweltfaktoren
- 3.1 Auf Kundenseite
- 3.2 Auf Bankseite
- 3.2.1 Bedeutung der Digitalisierung für die Kreditinstitute
- 3.2.2 Bedeutung der Digitalisierung für die Mitarbeiter in Kreditinstituten
- 3.2.3 Die verspätete Digitalisierung in der Finanzbranche
- 3.2.4 Das digitale Geschäftsmodell
- 4 Verschiedene Finanzdienstleister in Zeiten der Digitalisierung
- 4.1 Non Banks und Near Banks
- 4.2 Direktbanken
- 4.3 Traditionelle Banken
- 5 Erläuterungen zu den Forschungsfragen und zur Hypothesenbildung
- 6 Zwischenfazit
- 7 Untersuchung
- 7.1 Methodik zur Untersuchung
- 7.2 Ergebnisse der empirischen Untersuchung
- 7.2.1 Einführung und Erläuterung der benutzten Formeln
- 7.2.2 Hauptauswertung
- 7.2.3 Überprüfung der gestellten Hypothesen
- 7.3 Kritische Betrachtung der gewählten Methode zur Befragung
- 7.4 Schlussfolgerung aus der Untersuchung und Auswirkung auf die Praxis
- 8 Fazit und Ausblick für weitere Untersuchungen
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Diese Diplomarbeit untersucht die Auswirkungen der Digitalisierung auf den Bankensektor im Privatkundenbereich. Ziel ist es, die Veränderungen auf Kundenseite und Bankseite zu analysieren und die Anpassungsstrategien verschiedener Finanzdienstleister zu beleuchten. Die Arbeit basiert auf empirischen Daten und untersucht die Auswirkungen auf Kundenverhalten und Geschäftsmodelle.
- Auswirkungen der Digitalisierung auf das Kundenverhalten
- Anpassungsstrategien traditioneller und neuer Finanzdienstleister
- Veränderung der Geschäftsmodelle im Retail Banking
- Bedeutung der Digitalisierung für Mitarbeiter in Kreditinstituten
- Analyse empirischer Daten zur Nutzung digitaler Banking-Dienste
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Dieses Kapitel führt in die Thematik der Digitalisierung im Bankensektor ein und beschreibt die Problemstellung sowie die Zielsetzung der Arbeit. Es skizziert den methodischen Ansatz und die Struktur der folgenden Kapitel.
2 Grundgedanken und begriffliche Abgrenzungen: Dieses Kapitel definiert zentrale Begriffe wie Digitalisierung, Geschäftsmodell und Retail Banking. Es grenzt diese Begriffe voneinander ab und legt die Grundlage für das Verständnis der folgenden Analysen. Der Fokus liegt auf der Klärung des Begriffsverständnisses im Kontext der Arbeit, um Missverständnisse zu vermeiden und eine gemeinsame Basis zu schaffen.
3 Geänderte Umweltfaktoren: Dieses Kapitel analysiert die veränderten Umweltfaktoren, die durch die Digitalisierung auf Kundenseite und Bankseite entstanden sind. Es beleuchtet die gestiegenen Kundenanforderungen an digitale Services, die Notwendigkeit von Innovationen bei den Banken und die Herausforderungen, die sich für Mitarbeiter durch die Digitalisierung ergeben. Ein besonderer Schwerpunkt liegt auf der verspäteten Digitalisierung in der Finanzbranche und den daraus resultierenden Konsequenzen.
4 Verschiedene Finanzdienstleister in Zeiten der Digitalisierung: Dieses Kapitel vergleicht verschiedene Finanzdienstleister – Non Banks, Near Banks, Direktbanken und traditionelle Banken – hinsichtlich ihrer Strategien im Umgang mit der Digitalisierung. Es untersucht, wie die unterschiedlichen Akteure auf die Veränderungen im Markt reagieren und welche Geschäftsmodelle sie verfolgen. Der Vergleich zeigt die Vielfalt der Ansätze und die Herausforderungen für jeden Typ von Finanzdienstleister.
5 Erläuterungen zu den Forschungsfragen und zur Hypothesenbildung: In diesem Kapitel werden die Forschungsfragen der Arbeit präzise formuliert und die Hypothesen, die im Laufe der Untersuchung überprüft werden sollen, aufgestellt. Es wird detailliert erläutert, welche Fragen beantwortet und welche Annahmen geprüft werden sollen.
6 Zwischenfazit: Dieses Kapitel bietet eine Zwischenbilanz der bisherigen Ergebnisse und leitet zum empirischen Teil der Arbeit über. Es fasst die wichtigsten Erkenntnisse der vorangegangenen Kapitel zusammen und stellt den Zusammenhang zu den folgenden Kapiteln her.
7 Untersuchung: Dieser Abschnitt präsentiert die Methodik und die Ergebnisse der empirischen Untersuchung. Die Ergebnisse werden detailliert dargestellt und im Kontext der Forschungsfragen interpretiert. Die Hypothesen werden anhand der Daten überprüft und kritisch hinterfragt. Die Methodik der Befragung wird reflektiert und die praktischen Auswirkungen der Ergebnisse werden diskutiert.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Bankensektor, Privatkunden, Retail Banking, Geschäftsmodelle, Finanzdienstleister, Direktbanken, traditionelle Banken, empirische Untersuchung, Kundenverhalten, digitale Services, Fintechs.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur Diplomarbeit: Auswirkungen der Digitalisierung auf den Bankensektor im Privatkundenbereich
Was ist der Gegenstand dieser Diplomarbeit?
Die Diplomarbeit untersucht die Auswirkungen der Digitalisierung auf den Bankensektor, speziell im Bereich des Privatkundengeschäfts (Retail Banking). Analysiert werden die Veränderungen auf Kundenseite und Bankseite sowie die Anpassungsstrategien verschiedener Finanzdienstleister. Die Arbeit basiert auf empirischen Daten und untersucht die Auswirkungen auf Kundenverhalten und Geschäftsmodelle.
Welche Themenschwerpunkte werden behandelt?
Die Arbeit konzentriert sich auf die Auswirkungen der Digitalisierung auf das Kundenverhalten, die Anpassungsstrategien traditioneller und neuer Finanzdienstleister, die Veränderung der Geschäftsmodelle im Retail Banking, die Bedeutung der Digitalisierung für Mitarbeiter in Kreditinstituten und die Analyse empirischer Daten zur Nutzung digitaler Banking-Dienste.
Welche Kapitel umfasst die Arbeit und was ist ihr Inhalt?
Die Arbeit gliedert sich in mehrere Kapitel: Einleitung (Problemstellung, Zielsetzung, Vorgehensweise), Begriffsbestimmungen (Digitalisierung, Geschäftsmodell, Retail Banking etc.), Analyse der geänderten Umweltfaktoren (Kundenseite, Bankseite), Vergleich verschiedener Finanzdienstleister (Non Banks, Near Banks, Direktbanken, traditionelle Banken), Formulierung der Forschungsfragen und Hypothesen, Zwischenfazit, empirische Untersuchung (Methodik, Ergebnisse, Hypothesentest, kritische Betrachtung der Methode), Fazit und Ausblick.
Welche Methodik wird in der empirischen Untersuchung angewendet?
Die Diplomarbeit beschreibt die Methodik der empirischen Untersuchung detailliert im Kapitel 7. Die genaue Methode wird im Text erläutert, inklusive der verwendeten Formeln und einer kritischen Reflexion der gewählten Befragungsmethode.
Welche Ergebnisse werden präsentiert?
Die Ergebnisse der empirischen Untersuchung werden im Kapitel 7 dargestellt und im Kontext der Forschungsfragen interpretiert. Es wird eine Hauptauswertung präsentiert und die Überprüfung der aufgestellten Hypothesen beschrieben.
Welche Schlussfolgerungen werden gezogen?
Die Arbeit zieht Schlussfolgerungen aus der Untersuchung und diskutiert deren Auswirkungen auf die Praxis. Diese Schlussfolgerungen werden im Kapitel 7 und im Fazit (Kapitel 8) zusammengefasst.
Welche Schlüsselwörter beschreiben die Arbeit am besten?
Die wichtigsten Schlüsselwörter sind: Digitalisierung, Bankensektor, Privatkunden, Retail Banking, Geschäftsmodelle, Finanzdienstleister, Direktbanken, traditionelle Banken, empirische Untersuchung, Kundenverhalten, digitale Services, Fintechs.
Welche Zielsetzung verfolgt die Arbeit?
Ziel der Arbeit ist es, die Veränderungen im Bankensektor durch die Digitalisierung zu analysieren und die Anpassungsstrategien der verschiedenen Finanzdienstleister zu beleuchten. Ein Fokus liegt auf der Untersuchung der Auswirkungen auf Kundenverhalten und Geschäftsmodelle.
- Quote paper
- Julia Wehr (Author), 2016, Die Digitalisierung und deren Auswirkungen auf den Bankensektor im Privatkundenbereich, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/336423
