Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende. Empirischer Befund, Marktpotenziale und Ansätze zu einer optimalen Marktdurchdringung

Unter Nutzung von Erkenntnissen der Verhaltensökonomik

Thèse de Master , 2015 , 103 Pages , Note: 1,7

Gestion d'entreprise - Banque, Bourse, Assurance

Innerhalb der gesamten Erwerbsphase sieht sich ein Arbeitnehmer der Gefahr gegenüber, temporär oder bis mindestens zum Erreichen des Renteneintrittsalters außerstande zu sein, den Beruf weiterhin auszuüben. Der drohende Einkommensverlust wird nur ungenügend durch das staatliche Sozialversicherungssystem kompensiert, weshalb das Risiko der Berufsunfähigkeit (BU) als existenzielles Risiko einzustufen ist und regelmäßig über eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) abzusichern ist.

Bei näherer Betrachtung des Absicherungsniveaus offenbart sich jedoch ein Paradoxon: Obwohl etwa zwei Drittel der Bevölkerung körperliche Beeinträchtigungen durch schwere Krankheiten oder die künftige Pflegebedürftigkeit fürchten, wird das BU-Risiko eher abstrakt gesehen und infolgedessen weitestgehend unterschätzt, woraus eine verhältnismäßig niedrige Absicherung resultiert. Unter Studierenden, im späteren Berufsleben mit einem tendenziell höheren Lohn bzw. Gehalt ausgestattet, ist der Durchdringungsgrad besonders bedenklich. Demgegenüber wird statistisch etwa jeder vierte Arbeitnehmer einmal im Arbeitsleben (zumindest temporär) berufsunfähig, im Durchschnitt sogar schon im Alter von 43 Jahren. Die offensichtliche Diskrepanz zwischen prognostiziertem Risikoverlauf sowie der individuellen Risikowahrnehmung wird als Anlass genommen die Marktdurchdringung der BUV unter einer Gruppe von Studierenden eingehend zu untersuchen. Im Rahmen einer empirischen Untersuchung wird dediziert der Frage nachgegangen, ob bei Feststellung eines mangelhaften Absicherungsniveaus die Erkenntnisse der Verhaltensökonomik einen adäquaten Ansatz zur Erklärung der Vorsorgelücke darstellen.

Anschließend werden Lösungskonzepte auf der Vertriebs- und Produktebene diskutiert, mit deren Ergreifung die Versicherungswirtschaft ggf. im Zusammenspiel mit der Politik die zukünftige Bedeutung der BUV für die studentische Zielgruppe unterstreichen und durch eine angemessene Kommunikation des Produktnutzens das Absicherungsniveau der Arbeitskraft von Studierenden verbessern kann.

Inhaltsverzeichnis

• Einleitung
• Grundlagen zum Risiko der Berufsunfähigkeit
• Das Risiko der Berufsunfähigkeit
• Charakteristika der Berufsunfähigkeit
• Inhaltliche Abgrenzung der Berufsunfähigkeit
• Ursachen für Berufsunfähigkeit
• Besonderheiten des Berufsunfähigkeitsrisikos für Studierende
• Die Berufsunfähigkeitsversicherung als Deckungskonzept
• Gesetzliche Deckung – Konzept und Grenzen
• Notwendigkeit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung
• Konstituierende Merkmale und Bestandteile der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung
• Prozessmodell zur Aufnahme eines Neuvertrags
• Besonderheiten von studentischen Berufsunfähigkeitsversicherungen
• Empirischer Marktbefund
• Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen
• Berufsunfähigkeitsversicherung als selbstständiges Produkt
• Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatz- und Kombinationsprodukt
• Trends in der Produktentwicklung von Berufsunfähigkeitsversicherungen
• Determinanten für die Preisbildung
• Inhalte und Auswirkungen des Altersvorsorge-Verbesserungsgesetzes
• Bewertung der Leistungsquoten
• Alternativprodukte zur Berufsunfähigkeitsversicherung
• Relevanz verhaltensökonomischer Erklärungsmuster
• Grundlagen der Verhaltensökonomik
• Ausgewählte verhaltensökonomische Erklärungsmuster und deren Übertragbarkeit auf das Kaufverhalten von Studierenden
• Verfügbarkeitsheuristik
• Repräsentativitätsheuristik
• Verankerungs- und Anpassungsheuristik
• Empirische Studie zur Abdeckung des Berufsunfähigkeitsrisikos unter Studierenden
• Eignung von Studierenden als Untersuchungssubjekt
• Eignung der Berufsunfähigkeit als Untersuchungsobjekt
• Hypothesen zur Konstruktion einer Studie
• Aufbau und Inhalte des Fragebogens
• Status Quo der Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos
• Untersuchungskomponenten zu verhaltensökonomischen Erklärungsmustern
• Relevante soziodemografische Komponenten
• Rahmendaten zur Durchführung der Untersuchung
• Ergebnisse der Befragung einer Studierendengruppe
• Beschreibung der Stichprobenzusammensetzung
• Bewertung von Absicherungsniveau und Kenntnisstand
• Wirkungsevaluation verhaltensökonomischer Erklärungsmuster
• Kritische Würdigung des Studienschwerpunkts
• Ansätze zu einer optimalen Marktdurchdringung
• Optimierungspotenziale im Versicherungsvertrieb
• Status Quo und Best Practices
• Ausbau des Engagements in Onlinevertriebswegen
• Transparenzoffensive gegen Falschangaben
• Optimierungspotenziale auf der Produktebene
• Überführung in eine Pflichtversicherung
• Leistungserweiterung um präventive Angebote
• Konzeption eines modernen Berufsunfähigkeitsversicherungsvertrags
• Vereinfachung der Berufsrisikogruppendifferenzierung

Zielsetzung und Themenschwerpunkte

Die Masterarbeit befasst sich mit der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende. Ziel ist es, den empirischen Befund zum Absicherungsverhalten von Studierenden zu analysieren, Marktpotenziale für die Berufsunfähigkeitsversicherung aufzuzeigen und Ansätze für eine optimale Marktdurchdringung zu entwickeln. Dabei werden Erkenntnisse der Verhaltensökonomik genutzt, um die Entscheidungsfindung von Studierenden im Hinblick auf den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung besser zu verstehen.

• Empirische Analyse des Absicherungsverhaltens von Studierenden
• Bewertung des Marktpotenzials für Berufsunfähigkeitsversicherungen im studentischen Umfeld
• Anwendung verhaltensökonomischer Modelle zur Erklärung des Kaufverhaltens von Studierenden
• Entwicklung von Ansätzen zur Optimierung der Marktdurchdringung
• Bedeutung der Berufsunfähigkeitsversicherung für die finanzielle Absicherung von Studierenden

Zusammenfassung der Kapitel

• Einleitung: Die Einleitung führt in das Thema der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende ein und erläutert die Relevanz des Themas im Kontext der heutigen Lebensrealität. Sie beschreibt die Forschungsfrage und die Zielsetzung der Masterarbeit.
• Grundlagen zum Risiko der Berufsunfähigkeit: Dieses Kapitel beleuchtet das Risiko der Berufsunfähigkeit aus verschiedenen Perspektiven. Es definiert die Berufsunfähigkeit, beschreibt ihre Ursachen und geht auf die besonderen Herausforderungen für Studierende ein.
• Die Berufsunfähigkeitsversicherung als Deckungskonzept: In diesem Kapitel werden die verschiedenen Deckungskonzepte im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung vorgestellt. Es wird auf die gesetzliche Deckung und die Notwendigkeit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung eingegangen. Zudem werden die Merkmale und Bestandteile der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die Prozesse zur Aufnahme eines Neuvertrags erläutert.
• Empirischer Marktbefund: Dieses Kapitel analysiert den aktuellen Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen. Es werden verschiedene Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen, Trends in der Produktentwicklung und Determinanten der Preisbildung vorgestellt. Zudem werden die Auswirkungen des Altersvorsorge-Verbesserungsgesetzes und alternative Produkte zur Berufsunfähigkeitsversicherung beleuchtet.
• Relevanz verhaltensökonomischer Erklärungsmuster: Dieses Kapitel stellt die Grundlagen der Verhaltensökonomik vor und erläutert ausgewählte verhaltensökonomische Erklärungsmuster, die auf das Kaufverhalten von Studierenden übertragen werden können. Es werden die Verfügbarkeitsheuristik, die Repräsentativitätsheuristik und die Verankerungs- und Anpassungsheuristik näher betrachtet.
• Empirische Studie zur Abdeckung des Berufsunfähigkeitsrisikos unter Studierenden: In diesem Kapitel wird eine empirische Studie vorgestellt, die das Absicherungsverhalten von Studierenden im Hinblick auf das Berufsunfähigkeitsrisiko untersucht. Es werden die Eignung von Studierenden als Untersuchungssubjekt und der Berufsunfähigkeit als Untersuchungsobjekt erläutert, sowie die Hypothesen zur Konstruktion der Studie beschrieben. Die Studie beinhaltet einen Fragebogen, der den Status Quo der Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos, relevante verhaltensökonomische Erklärungsmuster und soziodemografische Komponenten erfasst. Die Ergebnisse der Befragung werden analysiert und in Bezug auf die Stichprobenzusammensetzung, das Absicherungsniveau, den Kenntnisstand und die Wirkung verhaltensökonomischer Erklärungsmuster interpretiert.
• Ansätze zu einer optimalen Marktdurchdringung: Dieses Kapitel widmet sich der Frage, wie die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende optimal im Markt platziert werden kann. Es werden Optimierungspotenziale im Versicherungsvertrieb, insbesondere im Bereich des Onlinevertriebs und der Transparenz, sowie auf der Produktebene, wie die Einführung einer Pflichtversicherung, Leistungserweiterungen, die Konzeption eines modernen Berufsunfähigkeitsversicherungsvertrags und die Vereinfachung der Berufsrisikogruppendifferenzierung, vorgestellt.

Schlüsselwörter

Berufsunfähigkeitsversicherung, Studierende, Absicherungsverhalten, Marktpotenzial, Marktdurchdringung, Verhaltensökonomik, empirische Studie, Absicherungsniveau, Kenntnisstand, Onlinevertrieb, Transparenz, Pflichtversicherung, Leistungserweiterung, Präventive Angebote, moderner Berufsunfähigkeitsversicherungsvertrag, Berufsrisikogruppendifferenzierung.

• Université: University of Leipzig (Institut für Versicherungswissenschaften)
• Note: 1,7
• Auteur: Max Ludewig (Auteur)
• Année de publication: 2015
• Pages: 103
• N° de catalogue: V295855
• ISBN (ebook): 9783656936848
• ISBN (Livre): 9783656936855
• Langue: allemand
• mots-clé: berufsunfähigkeitsversicherung, studierende, empirischer, befund, marktpotenziale, ansätze, marktdurchdringung, unter, nutzung, erkenntnissen, verhaltensökonomik