Einlagensicherungssysteme verfolgen die drei wesentlichen Ziele: Schutz der Kleinanleger, Schutz der Bank vor einem Ansturm auf die Schalter (Bank Run) und Systemschutz der Bankenlandschaft. Insbesondere durch Informationsasymmetrien entstehen ökonomische Kosten. Aufbauend auf dem modelltheoretischen Rahmen des Bank Runs wird das Moral-Hazard-Problem zwischen Banken und Anleger aus Sicht der Bankkunden in einer risikounabhängigen Einlagensicherung (Dybvig und Diamond, 1983) und zwischen Banken und Versicherungen mit einem risikoadjustierten Modell (Merton, 1977) diskutiert. Die Unmöglichkeit des Angebotes einer fairen Versicherungsprämie aufgrund adverser Selektion seitens der Banken bildet die Grundlage anschließender Lösungsansätze, bei denen durch Subventionszahlungen des Staates (Chan, Greenbaum und Thakor, 1992) sowie mit Regulierung des Einlagenzinssatzes und dem Angebot differenzierter Anlagen (Niinimäki, 2003) die Banken ihr wahres Geschäftsrisiko offenbaren.
Inhaltsverzeichnis
Tabellenverzeichnis
Symbolverzeichnis
1. Einleitung
2. Das Problem des Bank Runs
2.1 Formelle Darstellung
2.2 Auslöser einer Panik
2.3 Einlagensicherung als Schutz
3. Anreize durch Einlagensicherung
3.1 Moral Hazard
3.1.1 Die Ebene der Banken
3.1.2 Die Ebene der Anleger
3.2 Kosten der Versicherungsprämie
3.3 Adverse Selektion
4. Ansätze zur Reduktion der Anreizwirkungen
4.1 Selbstselektion durch Subvention
4.2 Voll- vs. Teilabsicherung
4.3 Regulierung der Einlagenverzinsung
4.4 Angebote differenzierter Anlagen
5. Fazit
Literaturverzeichnis
Mathematischer Anhang
- Citar trabajo
- Dipl.-Volksw. Robert Bernhardt (Autor), 2009, Einlagensicherung: Anreizprobleme und Lösungsansätze aus theoretischer Sicht, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/188052
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