Als definiertes Ziel der Kursarbeit gilt es, die Parallelen des Geschäftsmodelles der N26 GmbH und dem Kurs BWL III (Marketing) herauszufiltern. Besonderer Fokus liegt auf der Marktdurchdringung und dem Erfolgskonzept. Die Marktdurchdringung soll mithilfe der Marktanalyse und das Erfolgskonzept durch den Marketing-Mix nach H. Meffert und M. Bruhn messbar gemacht werden.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1. Aufgabenstellung
1.2. Motivation
1.3. Zielsetzung
2. Methode
2.1. Genaue Beschreibung der Methode
2.2. Datenerhebung
2.3. Auswertung
3. Ergebnisse
3.1. Beschreibung der gewonnenen Erkenntnisse
4. Diskussion
4.1. Methodische As pekte
5. Fazit
5.1. Persönliches Fazit
6. Nachwort
6.1. Literaturverzeichnis
Kapitel 1 Einleitung
Kapitel 1.1 Aufgabenstellung
Bei einem persönlichen Gespräch mit dem Betreuer dieser Arbeit sind wir auf die Thematik „erfolgreiche Start- Up- Unternehmen" gestoßen. Während dem Gespräch kam die Frage auf, welches Erfolgskonzept ein solches Start- Up verfolgt. Als Ansatz diente das Start- Up- Unternehmen N26 GmbH.
Was macht genau dieses Start- Up- Unternehmen so besonders und wieso hat es mehr ein solch großes Wachstumspotential für Investoren?
Ein weiterer Aspekt ist die Markt- und Wettbewerbs- analyse in dem Bereich des zu untersuchenden Start- Up's.
Kapitel 1.2 Motivation
Persönliche finde ich die Art und Heingehensweisen eines solchen Start- Up's sehr interessant, da Start- Up- Unternehmen meinst mit neuen Innovationen oder Marktlücken hervorstechen und an einer Strategie der Marktdurchdringung gearbeitet werden muss.1
Es ist nicht unwahrscheinlich, dass man irgendwann selbst in der Situation sein wird, um eine solche Strategie der Ausbreitung, der Unternehmung auszuarbeiten hat.
Da mein Ursprung im Geschäftsbereich der Banken angefangen hat, war für klar, dass ich mich mit dem Geschäftsmodell der Direktbank „N26 GmbH" beschäftigen möchte.
Kapitel 1.3 Zielsetzung
Als definiertes Ziel der Kursarbeit gilt es, die parallelen des Geschäftsmodelles der N26 GmbH und dem Kurs BWL III (Marketing)2 herauszufiltern. Besonderer Fokus liegt auf der Marktdurchdringung und dem Erfolgskonzept. Die Marktdurchdringung soll mithilfe der Marktanalyse und das Erfolgskonzept durch den Marketing- Mix nach H. Meffert und M. Bruhn3 messbar gemacht werden.
Kapitel 2 Methode
Kapitel 2.1 Genaue Beschreibung der Methode
Durch eine Geschäftsmodellanalyse wird versucht den Erfolg des Unternehmens greifbarer zu machen. Dabei wird das Start- Up genau untersucht, hinsichtlich der Bestandteile was das bestehende Geschäftsmodell ausmacht und welche Zielgruppen primär und sekundär selektiert werden. Durch aktuelle Geschäftsberichte und Artikel aus Fachzeitschriften werden qualitativ Informationen gesammelt. Anhand bereits bestehender Direktbanken, wird ein Abgleich der Geschäftsmodelle stattfinden, um das erfolgswirksame Konzept der N26 GmbH hervorzuheben. Dabei soll der Fokus auf der Geschäftsinnovation liegen.
Sobald die Kernidee des Geschäftes konkretisiert wurde, wird eine parallele mit dem Marketingkurs hergestellt. Um diese Parallele genauer zu beschreiben, verwenden wir die Marktanalyse und den Marketingmix als Instrument.
Das heißt, dass die Kernidee zum einen in Produktpolitik, Preispolitik, Kommunikationspolitik und Distributionspolitik4 5 aufgespalten wird und zum anderen die Ausweitung der Marktmacht quantitativ numerisch messbari wird.
Durch diese methodischen Ansätze wird ein skalierbarer Überblick geschaffen, womit sich das Unternehmen seinen Wettbewerbsvorteil ausbaut und sich vor anderen Wettbewerbern profiliert.
Kapitel 2.2 Datenerhebung
Um die Idee zu verstehen, muss die Unternehmung verstanden werden. Im Jahr 2013 wurde die N26 GmbH als FinTech- Start- Up gegründet6. Zwei Jahre wurde im Hintergrund an der Idee gefeilt, um weitere Fortschritte zu generieren. Januar 2015 war es nun soweit, die N26 fing an durchzustarten. Von nun an mit der Wirecard AG im Rücken, begannen sie erst in Deutschland und Österreich. Zum Zeitpunkt Dezember des Jahres weiteten sie das Geschäftsfeld auf ganze acht europäische Länder aus. Sie zählten zum Jahresende erstmals 100.000 Kunden. Während des Jahres 2016 erhielt die N26 GmbH, damals auch Number26 eine Finanzspritze zur Forschung von der Investitionsbank Berlin7. Das Forschungsthema umfasste ein System zur automatischen Erkennung von Betrugsversuchen. Mitte des Jahres erhielten sie eine Vollbanklizenz und nannten sich in „N26 Bank" um. Selbst im Jahr 2018 hörte der Erfolgsmarathon nicht auf und die N26 Bank zählte die eine Millionen Kunden.8
Die Besonderheit eines Start- Up's liegt in der einfachen Handhabung des Produktes, genau das bietet die N26 Bank. Die Kernidee beläuft sich auf eine Finanzapp9, wie es jeder Kunde kennt der Online- Banking nutzt. Was aber diese App so besonders macht ist, dass jegliche Form von Bankgeschäften darüber geregelt werden kann. Ein Kreditantrag bis 25.000€, Finanzanlagen in verschiedensten Handelsplattformen und den ganzen Service rund um sein privates oder geschäftliches Bankkonto, zusammengefasst in eine einzige App. Genau das ist das Prinzip, welches die N26 Bank GmbH erfunden und weiterentwickelt hat.
Das letzte Projekt der N26 war ein Foto- Identverfahren zur Verifikation bei Kontoeröffnungen 10 was derzeit unter genauer Prüfung der BaFin steht.
Im Marktvergleich der Direktbanken schlägt sich die N26 gar nicht so schlecht, wenn man bedankt das, das Unternehmen erst 2013 auf den Markt gekommen ist. Derzeit befindet sich das Unternehmen laut einer Statistik von: ,,kontomitkreditkarte.com" auf dem 4 Platz mit 1 Millionen Kunden, als Bewertungsmaßstab.
Kapitel 2.3 Auswertung
Um das Konzept richtig zu durchleuchten wird anhand des Marketing- Mix eine begrenzte Sichtweise, auf das wesentliche, der Idee getroffen. Wir beziehen uns auf die 4 P's im Marketing: „Product, Place, Price, Promotion" und unterteilen diese Kriterien in die einzelnen Politiken.10 11
Produktpolitik12:
Die Produktgestaltung ist etwas ziemlich Interessantes bei dem ausgewählten Start- Up, das Design besticht nicht nur mit seiner optischen Darstellung in der App, sondern auch mit der Einfachheit der Bedienung, womit es jedem gelingt die Führung seines Bankkontos optimal auf seine Lebenssituation anzupassen. Die Einführung der Software war 2013 und wurde seitdem permanent weiterentwickelt und verbessert, man könnte sagen das sich die App in einer durchgängigen Entwicklungsphase bzw. Neukonzeption befindet.
Preispolitik13:
Natürlich kommt bei solch einem hohen Aufwand die Frage auf, wo die Gewinne des Unternehmens herkommen. Am Anfang starteten sie mit der Penetrations- Strategie und sind mit der Zeit auf die Positionierungsstrategie umgestiegen. In der Kundengewinnungsphase wurde ein kostenloses Konto mit kostenlosen Zusatzleitungen angeboten, mit der Zeit sind diese Zusatzleistungen bepreist worden, um so ein langfristiges Geschäftsmodell mit konstanten Gewinnen zu erwirtschaften.14
Kommunikationspolitik15:
Viel herkömmliche Werbung findet man leider nicht, dennoch wirbt das Unternehmen permanent mit Verkaufsförderungen wie „Cashback bei Kontoeröffnung16 " und anderen Werbeformen wie „Kunden werben Kunden". Um diese Werbestrategie noch abzurunden fehlt nur noch die Internetwerbung, wo aktiv auf Social- Media die Kernidee und die kostenlose Kontoführung geworben wird. Das zurecht, da ca. 60% aller N26 Kunden der Altersgruppe< 35 Jahre17 zuzurechnen sind.
Distributionspolitik18 (Verteilungspolitik):
Interessant bei dieser Start- Up Idee, es wird an den Absatzkosten gespart, das heißt es gibt keine Verteilungspolitik im üblichen Sinne, jeder kann sich die App im Appstore herunterladen und direkt ein neues Konto bei der N26 GmbH eröffnen. Sobald der Schritt getan ist, läuft der restliche Absatz komplett über die Software.
Der relative Marktanteil der Direktbank19 Iiegt nach der oben genannten Statistik bei 13,12%, wobei er nach dem hohen Zuwachs an Neukunden bereits gestiegen sein muss.
Kapitel 3 Ergebnis
Kapitel 3.1 Beschreibung der gewonnenen Erkenntnis
Während der Recherche ist aufgefallen, dass die N26 gar keine schlechte Performance ablegt, sie sind seit knapp 5 Jahren auf dem Markt und zählen stand Dezember 2018 1 Millionen Kunden. Die Bilanzsumme beträgt knapp unter 180 Millionen Euro, diese Bilanzsumme ist laut Aussage eines Vorstandsmitgliedes nur der Anfang20 von etwas Großen.
Das Konzept der Berliner Unternehmung geht auf, sie generieren ein exponentielles Wachstum von Neukunden21 und die Tendenz ist weiter steigend. Bereits jetzt haben sie einen Markanteil von 13,12% der sich im Bereich der Direktbanken weiter steigern lässt. Während der Analyse mithilfe des Marketinginstrumentes ist aufgefallen, dass die Faktoren der Preispolitik noch nicht ganz durchdacht wurden, da sich der Preisaushang der Direktbank durchschnittlich oft verändert, was teils auch der Niedrigzinsphase der Banken geschuldet ist, wodurch sie am Passivgeschäft (konservative Sparanlagen) keine Verdienstmöglichkeit haben und ihren Umsatz auf das Aktivgeschäft (Kreditgeschäft) abwälzen müssen.
Das Aktivgeschäft und das Geschäft aus den Zusatzleistungen der Konten reichen nicht aus, um die teure Gewinnung von Kunden auszugleichen22.
Kapitel 4 Diskussion
Kapitel 4.1 Methodische Aspekte
Der Fokus lag auf der Kernidee und dem Kundenzuwachs der N26, sodass ein gewisser Bezug zum Marketinginstrument Marketing- Mix hergestellt werden kann.
Wichtig war es anhand dieser Fokussierung das persönliche Fazit nachvollziehbar zu machen.
[...]
1 Homepage N26 der N26 GmbH
2 Vorlesung vom 14.12.2018
3 Marketing (H Meffert, M Bruhn - 1979 - Springer)
4 Prof. Dr. M.; Skript M 1-4-MKPlan-Druck
5 Prof. Dr. M.; Marktanalyse; Übung Gruppe.1 vom 10.12.2018
6 N26 GmbH Geschichte; CV Valentin Stalf; Seite der N26
7 Betrugsprävention: Number26 sammelt 700.000 Euro Förderung ein
8 Siehe Statistik „Neukundenzuwachs"; Quelle der Kundendaten Wikipedia
9 Number26-Chef Valentin Stalf: ,,Wir werden Kredite in Echtzeit anbieten"
10 Foto-ldent bei N26: BaFin prüft wegen Kontoeröffnungen mit falschen Ausweisen
11 Prof. Dr. M.; Skript Ml-4-MKPlan-Druck & Skripte der 4 P's
12 Prof. Dr. M.; Skript Produktpolitik-Druck
13 Prof. Dr. M.; Skript Preispolitik-Druck
14 Homepage N26 der N26 GmbH
15 Prof. Dr. M.; Skript Kommunikationspolitik-Druck
16 Erfahrungsberichte & Homepage der N26
17 Share of N26 customers in Germany in 2017, by age group.
18 Prof. Dr. M.; Skript Distributionspolitik-Druck
19 Statistik 2; Welche Direktbank führt die meisten Girokonten
20 Europas führenden mobile Banken
21 Verweis auf die Statistik Neukundenzuwachs
22 Ds- deutsche startups
- Citation du texte
- Dennis Kraus (Auteur), 2018, Erfolgskonzepte des Start-Up-Unternehmens N26, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1314759
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