Änderungen im Zahlungsverkehr durch den einheitlichen europäischen Zahlungsraum (SEPA)

Insbesondere durch die Entstehung von Payment Services

Diploma Thesis , 2009 , 96 Pages , Grade: 1,3

Business economics - Trade and Distribution

Ein funktionierendes Zahlungsverkehrssystem kann als Rückgrat der Wirtschaft betrachtet werden und ist somit für ihren Erfolg unabdingbar. Aus diesem Grund nimmt sich die Europäische Gemeinschaft auch diesen Bereich zum Ziel der europaweiten Anpassung. Nach der Vereinheitlichung des Buch- und Bargeldes in Europa, wurde mit dem gemeinsamen europäischen Zahlungsraum (SEPA) ein weiterer wesentlicher Schritt für „mehr Europa“ geschaffen.

In erster Linie sollen die zahlreichen unterschiedlichen Systeme auf einen gemeinsamen Nenner gebracht werden, um den Zahlungsverkehr in Europa zu beschleunigen und zu vereinfachen. Natürlich sollen dabei auch gleichzeitig die enormen Kosten, die bei Zahlungsverkehrsdienstleistungen anfallen, reduziert oder bestenfalls sogar abgeschafft werden. Im Rahmen dieser Arbeit werden die maßgeblichen Änderungen nationaler Gesetzte und Regelungen, welche durch die Anpassung des Zahlungsverkehrs vorgenommen werden, analysiert.

Neben den Gebührenregelungen, wird mit der Payment Service Directive zukünftig auch der Wettbewerb in diesem Marktsegment enorm gefördert und damit ein bedeutender Schritt zur Verbilligung der Zahlungsdienstleistungen verwirklicht. Klassische Kreditinstitute werden durch so genannte Payment Service Anbieter in Zukunft verstärkt Konkurrenz im Bereich des Zahlungsverkehrs bekommen. Zwar gibt es seit einiger Zeit viele neue Unternehmen, welche teilweise sehr aggressiv in den Markt der Payment-Dienstleistungen eingegriffen haben, allerdings wurden diesen Unternehmen einige Geschäfte, welche nur den Banken vorbehalten waren, untersagt. Mit der PSD bekommen diese jedoch eine enorme gesetzliche Unterstützung und können bald weitere Geschäfte in ihr Produktportfolie aufnehmen.

Um die Zahlungsverkehrbranche besser zu verstehen, wird zunächst das Wesen des Zahlungsverkehrs beschrieben. Anschließend werden die essentiellsten Änderungen im Zahlungsverkehr genauer betrachtet und auf die Probleme der neuen Regelungen eingegangen. Eines der wichtigsten Kapitel dieser Arbeit wird die Vorstellung der so genannten Payment Services sein, die dank der SEPA weiter an Bedeutung gewinnen werden. Es wird auch auf die entscheidende Frage eingegangen, ob Banken und Sparkassen durch diese Dienstleister aus dem Markt des Zahlungsverkehrs verdrängt werden und somit Einnahmeeinbußen befürchten müssen.

Inhaltsverzeichnis

• Einleitung
• Das Wesen des Zahlungsverkehrs
  • Definition von Zahlungsverkehr
  • Arten des Zahlungsverkehrs
    • Überweisung
    • Lastschrift
    • Kartenzahlung
  • Der deutsche Zahlungsraum
  • Der europäische Zahlungsraum
• Änderungen im Zahlungsverkehr
  • Die SEPA und ihre Zielsetzung
  • Die Teilnehmer und Organisationen
  • Die SEPA-Zahlungsinstrumente
    • SEPA Credit Transfer
    • SEPA Direct Debit
    • SEPA Card Framework
  • Änderungen durch die EG Richtlinie Nr. 2007/64
    • Änderungen für Banken
    • Änderungen für Unternehmen
    • Änderungen für Konsumenten
  • Unstimmigkeiten bei der Umsetzung
  • Die makroökonomischen Auswirkungen
  • Zeitplan und aktuelle Informationen
  • ibi research Studie über den SCT
• Payment-Services als Alternativen im ZV
  • Geschichte der Payment-Services
  • Überblick des Angebotes
  • Vorstellung ausgewählter Payment-Services
    • PayPal - ein E-Mail-basiertes Zahlungssystem
    • ClickandBuy - ein Inkasso- und Billing-Verfahren
    • LUUPAY - ein Mobiltelefon-basiertes Zahlungssystem
    • Paysafecard - ein vorausbezahltes Zahlungssystem
  • Auswahlkriterien des passenden Systems
• Schlussbetrachtung
  • Fazit zur SEPA und den Payment-Services
  • Was kommt nach SEPA
• Literaturverzeichnis
• Glossar
• Anhang

Zielsetzung und Themenschwerpunkte

Die Diplomarbeit analysiert die Auswirkungen der Realisierung des einheitlichen europäischen Zahlungsraumes (SEPA) auf den Zahlungsverkehr. Sie untersucht die Veränderungen im Zahlungsverkehr, die durch die Einführung der SEPA-Zahlungsinstrumente und die damit verbundenen Änderungen in den nationalen Gesetzen und Regelungen entstehen. Die Arbeit beleuchtet die Zielsetzung der SEPA, die beteiligten Akteure und Organisationen sowie die Auswirkungen der SEPA auf Banken, Unternehmen und Konsumenten. Darüber hinaus werden die Herausforderungen und Unstimmigkeiten bei der Umsetzung der SEPA sowie die makroökonomischen Auswirkungen der SEPA-Einführung betrachtet.

• Die Einführung des einheitlichen europäischen Zahlungsraumes (SEPA)
• Die Auswirkungen der SEPA auf den Zahlungsverkehr
• Die Rolle von Payment-Services im Kontext der SEPA
• Die Herausforderungen und Unstimmigkeiten bei der Umsetzung der SEPA
• Die makroökonomischen Auswirkungen der SEPA

Zusammenfassung der Kapitel

Die Einleitung führt in das Thema der Diplomarbeit ein und erläutert die Bedeutung des Zahlungsverkehrs für die Wirtschaft. Sie stellt die SEPA als ein wichtiges Instrument zur Vereinheitlichung des europäischen Zahlungsverkehrs vor und skizziert die Ziele und Herausforderungen der SEPA-Einführung. Das zweite Kapitel befasst sich mit dem Wesen des Zahlungsverkehrs. Es definiert den Begriff des Zahlungsverkehrs, beschreibt die verschiedenen Arten des Zahlungsverkehrs und beleuchtet den deutschen und europäischen Zahlungsraum. Das dritte Kapitel analysiert die Änderungen im Zahlungsverkehr, die durch die Realisierung der SEPA entstehen. Es beschreibt die Zielsetzung der SEPA, die beteiligten Akteure und Organisationen sowie die SEPA-Zahlungsinstrumente. Das Kapitel beleuchtet auch die Auswirkungen der SEPA auf Banken, Unternehmen und Konsumenten sowie die Herausforderungen und Unstimmigkeiten bei der Umsetzung der SEPA. Das vierte Kapitel widmet sich den Payment-Services als Alternativen im Zahlungsverkehr. Es beleuchtet die Geschichte der Payment-Services, gibt einen Überblick über das Angebot und stellt ausgewählte Payment-Services vor. Das Kapitel analysiert die Auswahlkriterien für die Wahl des passenden Payment-Service-Systems. Die Schlussbetrachtung fasst die Ergebnisse der Diplomarbeit zusammen und diskutiert die zukünftige Entwicklung des Zahlungsverkehrs im Kontext der SEPA.

Schlüsselwörter

Die Schlüsselwörter und Schwerpunktthemen des Textes umfassen den Zahlungsverkehr, die SEPA (Single Euro Payments Area), Payment-Services, die EG Richtlinie Nr. 2007/64, die Auswirkungen der SEPA auf Banken, Unternehmen und Konsumenten, die Herausforderungen und Unstimmigkeiten bei der Umsetzung der SEPA sowie die makroökonomischen Auswirkungen der SEPA-Einführung.

• College: University of Applied Sciences Kaiserslautern in Zweibrücken
• Grade: 1,3
• Author: Alexandros Dimitriadis (Author)
• Publication Year: 2009
• Pages: 96
• Catalog Number: V127330
• ISBN (eBook): 9783640334025
• ISBN (Book): 9783640333578
• Language: German
• Tags: SEPA, PayPal, Zahlungsverkehrs, Überweisung, Lastschrift, Kartenzahlung, deutsche Zahlungsraum, europäische Zahlungsraum, SCT, SDD, SCF, EG Richtlinie Nr. 2007/64, Payment-Services, ClickandBuy, LUUPAY, Paysafecard, Single Euro Cash Area, Single Euro Payments Area, VISA, Zentrale Kreditausschuss (ZKA), European Payments Council (EPC), Euro Alliance of Payment Schemes (EAPS)