Der Umgang mit Bargeld ist in Banken, wie auch für den Handel, mit erheblichen Kosten verbunden. Trotz vieler Neuerungen im Bereich des elektronischen Zahlungsverkehrs spielt Bargeld im Wirtschaftskreislauf weiterhin eine erhebliche Rolle. So werden etwa 65 % aller Transaktionen im Handel mit Bargeld getätigt , was den Protagonisten der cash-less society widerstrebt . Somit bleibt das Bargeld eines der beliebtesten, jedoch aus volkswirtschaftlicher Sicht eines der teuersten Zahlungsmittel . Dies hat auch erhebliche Folgen für die Kreditwirtschaft. Die Geldbereitstellung erfolgt durch die Zentralbanken und die Geschäftsbanken . Um die Versorgung der Kunden mit Bargeld sicherzustellen bzw. Einzahlungen entgegenzunehmen, werden von Banken und Sparkassen Geldausgabeautomaten und Geldschalter bereitgestellt , welche erhebliche Kosten verursachen. Auch die Bargeldlogistik, worunter die Versorgung mit Bargeld und Entsorgung von Bargeld der Bankfilialen verstanden wird, verursacht bei der Kreditwirtschaft rund 6,5 Milliarden Euro jährliche Kosten. Die Aufgabe der Kreditinstitute im Hinblick auf das Bargeldmanagement besteht darin, die Kosten für das Bargeldhandling und die Bargeldlogistik zu verringern, um letztendlich die Cost-Income-Ratio zu verbessern.
Ziel dieser Arbeit ist es, Möglichkeiten zur Verbesserung des Bargeldmanagements sowie ihre Vor- und Nachteile aufzuzeigen. Zunächst wird kurz das Bargeldsystem in den Banken und den Sparkassen sowie deren Kosten beschrieben. Schwerpunkt dieser Arbeit liegt in der Beschreibung der Möglichkeiten für die Kreditinstitute, die Kosten im Bereich des Bargeldmanagements unter Beachtung etwaiger vorhandener Vor- und Nachteile zu reduzieren sowie das Personal im Bereich der Servicetätigkeiten und dem Bargeldmanagement zu entlasten. Ziel dabei ist, den Anteil von Beratung und Verkauf zu steigern.
Inhaltsverzeichnis
A. Einleitung
I. Problemstellung
II. Ziel und Aufbau der Arbeit
B. Bargeldsystem in Banken und Sparkassen
I. Kosten des Bargeldsystems
II. Möglichkeiten zur Kostensenkung und Personalentlastung als zentrale Aufgabe im Bargeldmanagement
a) Verringerung der Bargeldbestände in den Kassen und Geldausgabeautomaten
b) Auslagerung unterschiedlicher Tätigkeiten an externe Werttransportunternehmen
c) Umbau der Geschäftsstellen und verstärkter Einsatz von SB-Geräten
d) Stärkung der Akzeptanz von Kartenzahlungen beim Verbraucher
e) Neue Standorte für Geldausgabeautomaten und Geldausgabe im Supermarkt
f) Neustrukturierung des Sortengeschäfts
C. Fazit und Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht das Bargeldmanagement in Kreditinstituten mit dem Ziel, die hohen Kosten der Bargeldlogistik und des Bargeldhandlings durch Prozessoptimierungen zu senken und gleichzeitig das Personal von routinemäßigen Servicetätigkeiten zu entlasten, um den Fokus stärker auf Beratung und Verkauf zu legen.
- Analyse der Kostenstruktur des Bargeldsystems in Banken und Sparkassen.
- Optimierungsmöglichkeiten durch Outsourcing und den verstärkten Einsatz von SB-Technologien.
- Bewertung von Strategien zur Stärkung bargeldloser Zahlungsmittel.
- Untersuchung von Strukturveränderungen in Geschäftsstellen (Finanzdienstleistungsfilialen).
- Kritische Würdigung der Vor- und Nachteile von Rationalisierungsmaßnahmen im Bargeldbereich.
Auszug aus dem Buch
b) Auslagerung unterschiedlicher Tätigkeiten an externe Werttransportunternehmen
Für eine sinnvolle Optimierung der Bargeldbestände müssen Geld- und Werttransportunternehmen mit einbezogen werden. In der Mehrzahl der Bankhäuser sind die Hauptkasse und die damit verbundenen Tätigkeiten und Prozesse an ein Werttransportunternehmen ausgelagert. Neben der Hauptkasse werden auch Nachttresore, Betreuung der Geldausgabeautomaten und automatischen Kassentresore (AKT) ausgelagert. Die Auslagerungen sind unter dem Begriff Lean Banking zusammenzufassen.
Die Auslagerung der Hauptkasse bietet erhebliche Kostenvorteile für das Geldinstitut. Kostenvorteile liegen unter anderem darin, dass Tarifvereinbarungen im Bankengewerbe höher sind als im Werttransportgewerbe. Somit kann das Werttransportgewerbe ihre Leistungen günstig anbieten. Weiterhin ist die Produktivität der Geldbearbeitung in Geldhäusern oftmals nicht so effizient wie bei professionellen Geldbearbeitern.
Einen Schritt weiter geht die Lösung mittels eines Cash Centers, welches das gesamte Bargeldmanagement aus einer Hand anbietet. Als Vorteile eines Cash Centers sind „…eine bessere Planung der Bargeldbestände in den Geldausgabeautomaten und Filialen, weniger Transportfahrten, eine optimierte Abrechnung und Verbuchung sowie weniger Schnittstellen und Dienstleister, die koordiniert werden müssen“, zu nennen. Der Rückzug der Bundesbank aus der Bargeldlogistik und der Überwälzung der Kosten auf die Kreditwirtschaft kann auch als Grund für das Outsourcing der Bargeldbearbeitung in Cash Center aufgeführt werden.
Zusammenfassung der Kapitel
A. Einleitung: Die Einleitung beleuchtet die trotz elektronischer Zahlungsverkehrs-Alternativen weiterhin zentrale und kostenintensive Rolle des Bargelds und definiert das Ziel der Arbeit, Optimierungspotenziale im Bargeldmanagement aufzuzeigen.
B. Bargeldsystem in Banken und Sparkassen: Dieses Kapitel analysiert die Kostenblöcke des Bargeldhandlings und erörtert konkrete Maßnahmen wie Outsourcing, SB-Automatisierung und die Förderung von Kartenzahlungen zur Kostensenkung.
C. Fazit und Ausblick: Das Fazit unterstreicht die Notwendigkeit von Kostenanalysen und Eigenoptimierungen vor Outsourcing-Entscheidungen und prognostiziert eine zunehmende Verlagerung von Bargeldprozessen in den SB-Bereich.
Schlüsselwörter
Bargeldmanagement, Bargeldlogistik, Kreditinstitute, Kostensenkung, Outsourcing, SB-Geräte, Cash Recycling, Werttransportunternehmen, Bargeldhandling, Cost-Income-Ratio, Kartenzahlungen, Finanzdienstleistungsfiliale, Prozessoptimierung, Banknotenkreislauf, Banken.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit beschäftigt sich mit der kritischen Betrachtung des Bargeldmanagements in Banken und Sparkassen sowie der Identifikation von Strategien zur Kostenreduktion.
Welche zentralen Themenfelder werden bearbeitet?
Die Schwerpunkte liegen auf der Bargeldlogistik, dem Einsatz von SB-Technik, der Auslagerung an Werttransportunternehmen und der Steigerung der Kartenzahlungsakzeptanz.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist es, Vor- und Nachteile von Rationalisierungsmaßnahmen aufzuzeigen, um die Kosten im Bargeldmanagement zu senken und Kapazitäten für Beratung und Verkauf freizusetzen.
Welche Methoden werden angewandt?
Es handelt sich um eine theoretische Analyse, die verschiedene Strategien zur Bargeldoptimierung anhand aktueller Branchenentwicklungen und Rahmenvereinbarungen bewertet.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Beschreibung der bestehenden Bargeldsysteme und die detaillierte Vorstellung von Maßnahmen zur Personalentlastung und Kosteneffizienz.
Welche Schlüsselbegriffe charakterisieren die Arbeit?
Zu den prägenden Begriffen zählen Bargeldlogistik, Lean Banking, Cash Recycling, Outsourcing und Kosten-Nutzen-Analyse.
Welche Rolle spielt die SB-Technik für die Kostensenkung?
SB-Technik ersetzt konventionelle Kassenarbeitsplätze und senkt die Kosten pro Transaktion signifikant, indem Routinetätigkeiten direkt durch den Kunden ausgeführt werden.
Warum ist das Outsourcing an Werttransportunternehmen kritisch zu betrachten?
Obwohl Outsourcing Kostenvorteile bietet, besteht die Gefahr eines Kontrollverlustes sowie ein operatives Risiko bei Streiks oder Insolvenzen der Dienstleister.
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- Stefan Otto (Author), 2007, Bargeldmanagement in Kreditinstituten in kritischer Sicht, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/91414
