Kreditinstitute in Deutschland sind sehr daran interessiert ihre Kreditvergabe vorher genau zu analysieren. Doch durch die hohen Insolvenzzahlen der letzten Jahre haben auch die Banken hohe Forderungsausfälle zu verzeichnen. In diesem Zusammenhang stellt sich nunmehr die Frage nach der zukünftigen Entwicklung der wirtschaftlichen Verhältnisse eines Kreditnehmers. Daraus entsteht als nächstes die Frage, welche Methoden hierfür am sinnvollsten geeignet sind.
Dieses Buch gibt nach einer kurzen Einführung einen Überblick auf die verschiedenen Methoden der Kreditwürdigkeitsprüfung und versucht die Antwort zu dieser Frage näher zu bringen.
Inhaltsverzeichnis
- A. Einleitung
- B. Grundlagen der Kreditwürdigkeitsprüfung
- I. Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit
- II. Abgrenzung der Kreditwürdigkeit
- 1. Persönliche Kreditwürdigkeit
- 2. Materielle Kreditwürdigkeit
- III. Die Ziele der Kreditwürdigkeitsprüfung
- C. Die Methoden
- I. Die Jahresabschlussanalyse
- 1. Kennzahlen der Vermögenslage
- 2. Kennzahlen der Finanzlage
- 3. Kennzahlen der Ertragslage
- 4. Beurteilung der Jahresabschlussanalyse
- II. Die Empirische Bilanzanalyse
- III. Die multivariate Diskriminanzanalyse
- 1. Ablauf des Verfahrens
- 2. Beurteilung der multivariaten Diskriminanzanalyse
- IV. Die Nearest Neighbour Klassifikation
- 1. Prinzip der Nearest Neighbour Klassifikation
- 2. Nearest Neighbour Klassifikation einzelner Punkte
- 3. Nearest Neighbour Klassifikation durch Punktemengen
- V. Methoden der Künstlichen Intelligenz
- 1. Expertensystem
- 2. Neuronale Netze
- 3. Fuzzy-Logik
- VI. Bankinternes Rating
- I. Die Jahresabschlussanalyse
- D. Schlussbetrachtung
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Die vorliegende Hausarbeit befasst sich mit der Thematik der Kreditwürdigkeitsprüfung. Ziel der Arbeit ist es, verschiedene Methoden zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen zu analysieren und zu vergleichen. Der Fokus liegt dabei auf der Anwendung in der Praxis.
- Grundlagen der Kreditwürdigkeitsprüfung
- Analyse verschiedener Methoden zur Kreditwürdigkeitsprüfung
- Bewertung der Methoden hinsichtlich Effizienz und Genauigkeit
- Bedeutung der Kreditwürdigkeitsprüfung für Banken und Unternehmen
- Aktuelle Entwicklungen und Herausforderungen in der Kreditwürdigkeitsprüfung
Zusammenfassung der Kapitel
Die Einleitung führt in die Thematik der Kreditwürdigkeitsprüfung ein und beleuchtet die Bedeutung der Kreditwürdigkeitsprüfung in der heutigen Zeit. Das Kapitel "Grundlagen der Kreditwürdigkeitsprüfung" definiert die zentralen Begriffe der Kreditwürdigkeit und erläutert die verschiedenen Aspekte der Kreditwürdigkeitsprüfung. Anschließend werden verschiedene Methoden zur Kreditwürdigkeitsprüfung vorgestellt und detailliert analysiert.
Hierzu zählen unter anderem die Jahresabschlussanalyse, die Empirische Bilanzanalyse, die multivariate Diskriminanzanalyse, die Nearest Neighbour Klassifikation, Methoden der Künstlichen Intelligenz sowie das bankinterne Rating. Abschließend werden die Erkenntnisse der Arbeit zusammengefasst und ein Ausblick auf zukünftige Entwicklungen in der Kreditwürdigkeitsprüfung gegeben.
Schlüsselwörter
Die Arbeit behandelt die Themen Kreditwürdigkeitsprüfung, Methoden der Kreditwürdigkeitsprüfung, Jahresabschlussanalyse, Empirische Bilanzanalyse, multivariate Diskriminanzanalyse, Nearest Neighbour Klassifikation, Künstliche Intelligenz, Bankinternes Rating, Kreditrisiko, Insolvenzrisiko, Finanzanalyse, Bonitätsbeurteilung.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit?
Kreditfähigkeit bezieht sich auf die rechtliche Befugnis, Kredite aufzunehmen. Kreditwürdigkeit (Bonität) ist die wirtschaftliche Fähigkeit und persönliche Zuverlässigkeit, den Kredit zurückzuzahlen.
Welche Rolle spielt die Jahresabschlussanalyse?
Sie ist eine zentrale Methode zur Bewertung der materiellen Kreditwürdigkeit anhand von Kennzahlen zur Vermögens-, Finanz- und Ertragslage eines Unternehmens.
Was ist eine multivariate Diskriminanzanalyse?
Dies ist ein statistisches Verfahren, das verschiedene Kennzahlen kombiniert, um Unternehmen in Gruppen (z.B. „insolvenzgefährdet“ oder „solide“) einzuteilen.
Wie nutzt die Kreditprüfung Künstliche Intelligenz?
Methoden wie Neuronale Netze, Expertensysteme oder Fuzzy-Logik helfen dabei, komplexe Muster in Daten zu erkennen und Ausfallrisiken präziser vorherzusagen.
Was versteht man unter einem bankinternen Rating?
Es ist ein standardisiertes Verfahren der Banken, um das Risiko eines Kreditausfalls systematisch zu bewerten und in eine Risikoklasse einzustufen.
- Citar trabajo
- Sebastian Becker (Autor), 2006, Methoden der Kreditwürdigkeitsprüfung, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/61959
