Ziel dieser Arbeit ist die Analyse und Untersuchung der Geschäftsmodelle der Banken und die Risikosteuerung. Dies soll unter der Prämisse erfolgen, dass aktuelle Geschäftsmodellstrategien wie auch zukünftige Trends durch die Digitalisierung dargestellt werden. Des Weiteren werden im Rahmen der Risikosteuerung die relevanten Risikobereiche in Banken umfassend behandelt und analysiert. Darüber hinaus werden die Aufgaben und Komponenten des Risikomanagements erklärt. Auswirkungen der Basel III-Vorschriften auf die Risikosteuerung werden im letzten Abschnitt untersucht und kompakt zusammengefasst.
Banken stehen in der heutigen Zeit vor zahlreichen Herausforderungen. Die drei wesentlichen Problembereiche umfassen die Themen Negativzinsen und Zinsniveau, Regulatorik sowie Digitalisierung. Besonders ist hierbei die Digitalisierung hervorzuheben, denn sie wirkt sich zukünftig stärker auf die Bankenpraxis aus. Banken müssen in der Folge ihre Geschäftsmodelle anpassen und überarbeiten. Ebenso wichtig ist eine verlässliche Risikosteuerung in Banken. Es treten neben den strategischen Risiken auch die operativen Risiken in Form der Betriebs- und Geschäftsrisiken auf. Im Finanzsektor ist eine Risikoneigung insbesondere im Hinblick auf die Aufbewahrung und Verwaltung von Kundengeldern und Spareinlagen sehr kritisch zu sehen. Aus diesem Grund ist der Bankenbereich weitreichend reguliert, sodass die Minimierung und Wandlung von Risiken einen hohen Stellenwert einnimmt.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1 Ziel- und Problemstellung der Arbeit
1.2 Derzeitige Bankenstruktur
2. Geschäftsmodelle von Banken
2.1 Bankensystem in Deutschland
2.2 Elemente des Geschäftsmodells
2.3 Anforderungen an das Geschäftsmodell
2.4 Klassische Geschäftsmodelle
2.4.1 Großbanken
2.4.2 Retailbanken
2.4.3 Privatbanken
2.4.4 Unabhängige Vermögensverwalter
2.5 Innovationen und Veränderungen zukünftiger Geschäftsmodelle
3. Risikosteuerung in Banken
3.1 Determinanten der Risikopolitik
3.2 Aufgaben des Risikomanagements
3.3 Risikoarten und Risikominimierung durch Steuerung
3.3.1 Operationelle Risiken
3.3.2 Liquiditätsrisiken
3.3.3 Ausfallrisiken
3.3.4 Preisrisiken
3.4 Allgemeine Auswirkungen von Basel III auf die Risikosteuerung
4. Zusammenfassung
4.1 Chancen und Risiken der Digitalisierung für Geschäftsmodelle
4.2 Schlussfolgerungen aus der Risikosteuerung
Zielsetzung & Themen
Diese Arbeit analysiert die aktuellen Geschäftsmodellstrategien von Banken unter dem Einfluss der Digitalisierung und untersucht umfassend die relevanten Risikobereiche sowie Methoden zu deren Steuerung innerhalb des Finanzsektors.
- Analyse der bankbetrieblichen Geschäftsmodelle und deren Weiterentwicklung
- Einfluss der Digitalisierung und Kooperation mit FinTechs
- Systematisierung und Steuerung bankbetrieblicher Risikoarten
- Auswirkungen der regulatorischen Anforderungen von Basel III
Auszug aus dem Buch
2.4.1 Großbanken
Großbanken verfolgen mit ihrem Geschäftsmodell eine „Eine-Bank-Strategie“. Dies resultiert vor allem aus dem horizontalen Risikoausgleich dieser Bankform, der sie weniger risikoanfällig macht. Im Geschäftsmodell verankern sie ihre Stellung als Universalbank. In Zeiten der Finanzkrise zeigten sich unlängst Nachteile des Geschäftsmodells der Großbanken. Es gibt Schwierigkeiten betreffend der Wirtschaftlichkeit, der Kundenkommunikation und der Transparenz. Unter der Begrifflichkeit „Allfinanz“ bieten Großbanken ihren Kunden vermehrt Leistungen zur Risikoabdeckung für Privatkunden und KMU. Ebenfalls nutzen Großbanken zur Unterstützung ihres Geschäftsmodells eine integrierte Wertschöpfungskette, in der sich möglichst viele Produkte und Prozesse kombinieren. Dies dient der Optimierung durch Erreichung von Skaleneffekten und Synergieeffekten. Großbanken sind auf sämtliche Kundensegmente fokussiert. Neben den Privatkunden mit geringem Vermögen werden auch vermögende Kunden betreut. Dies erfolgt einerseits durch die Retaildivision und andererseits durch eine spezialisierte Division für die vermögenden Kunden. Es werden zudem alle Wertschöpfungsaktivitäten des Firmenkundensegments, des Assetmanagements und des Investmentbankings angeboten. Das Geschäftsmodell repräsentiert ein finanzstarkes Institut, welches weltweit tätig ist und qualitativ hochwertige Bankleistungen in allen Geschäftsbereichen anbietet. Großbanken modernisieren ihre digitalen Prozesse in der Hinsicht, dass diese flexibel und agil ihre Businessprozesse unterstützen. Eine Trennung des traditionellen Geschäftes vom rein digitalen Geschäft (bspw. Commerzbank) ist auch eine mögliche Strategie, um eine starke digitale Bankalternative anzubieten. Großbanken entwickeln eigene, digitale Bezahlplattformen.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Dieses Kapitel führt in die zentralen Herausforderungen der Bankenwelt wie Niedrigzinsen, Regulatorik und Digitalisierung ein und definiert die Zielsetzung der Arbeit.
2. Geschäftsmodelle von Banken: Hier werden Elemente, Anforderungen und verschiedene klassische Geschäftsmodelle von Banken analysiert, ergänzt durch einen Ausblick auf digitale Innovationen.
3. Risikosteuerung in Banken: Dieses Kapitel erläutert die Identifikation und Steuerung spezifischer Risikoarten sowie die regulatorischen Auswirkungen von Basel III.
4. Zusammenfassung: Der abschließende Teil fasst die Chancen und Risiken der Digitalisierung zusammen und zieht Schlussfolgerungen aus der Risikosteuerung für die Bankenpraxis.
Schlüsselwörter
Banken, Geschäftsmodelle, Risikosteuerung, Digitalisierung, Finanzsektor, Basel III, Risikomanagement, FinTechs, Liquiditätsrisiko, Ausfallrisiko, Preisrisiko, Allfinanz, Wertschöpfung, Risikopolitik, Bankaufsicht
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit der Analyse von Geschäftsmodellen im Bankensektor und der effizienten Risikosteuerung unter dem Einfluss aktueller technologischer Veränderungen.
Was sind die zentralen Themenfelder der Publikation?
Zentrale Themen sind die strategische Ausrichtung von Banken, die Auswirkungen der Digitalisierung, die Methoden des Risikomanagements und die regulatorischen Vorgaben durch Basel III.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das Ziel ist die Untersuchung aktueller Geschäftsmodellstrategien und zukünftiger Trends durch die Digitalisierung sowie die umfassende Analyse relevanter Risikobereiche.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literaturanalyse bestehender wissenschaftlicher Ansätze und regulatorischer Dokumente zur Bankbetriebslehre und zum Risikomanagement.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Im Hauptteil werden zunächst die Strukturen und Elemente von Geschäftsmodellen (Großbanken, Retail, etc.) und danach die Risikoarten sowie deren Steuerungsmöglichkeiten detailliert erläutert.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind Geschäftsmodelle, Digitalisierung, Risikomanagement, Bankenaufsicht, Basel III und Risikosteuerung.
Wie beeinflusst die Digitalisierung laut der Arbeit das Retail Banking?
Die Digitalisierung erfordert den Ausbau von Online- und Mobile-Kanälen, eine verbesserte Kundennähe durch IT-gestützte Beratung sowie eine stärkere Integration von FinTech-Dienstleistungen.
Warum ist das Risikomanagement für Banken besonders kritisch?
Da Banken mit Kundengeldern arbeiten, unterliegen sie einer weitreichenden Regulierung, um Stabilität zu gewährleisten und Verluste aus komplexen Finanztransaktionen zu minimieren.
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- Nico Niedrig (Author), 2018, Geschäftsmodelle und Risikosteuerung von Banken, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/539106
