Bargeldlose Bezahlverfahren verbreiten sich immer mehr. Unternehmen müssen dabei in erster Linie auf die veränderten Präferenzen der Kunden reagieren. Gerade für kleine und mittlere Unternehmen kann das eine Herausforderung bedeuten, denn hier gestalten sich die Rahmenbedingungen für ein verändertes Bezahlverfahren anders als in Großunternehmen.
Welche bargeldlosen Bezahlverfahren sind für kleine und mittlere Unternehmen sinnvoll? Wie groß ist der technische Aufwand, um bargeldlose Bezahlverfahren in KMU zu integrieren? Und was sind die Risiken?
Marius Johannes Ellenbürger erläutert elektronische Bezahlverfahren und wirft einen Blick auf die Rahmenbedingungen in KMU. Seine Publikation stellt die Potenziale, aber auch die Risiken von bargeldlosen Bezahlverfahren für KMU heraus. Außerdem gibt Ellenbürger Handlungsempfehlungen für die erfolgreiche Etablierung von neuen Bezahlverfahren.
Aus dem Inhalt:
- Mobile-Payment;
- Girocard;
- Zahlungssystem;
- Bezahlsystem;
- Neukundengewinnung;
- Kundenbindung
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Ausgangssituation und Problemstellung
1.2 Gang der Untersuchung
2 Zahlungssysteme
2.1 Begriffsbestimmung
2.2 Bargeld: die traditionelle Bezahlform
2.3 Bargeldlose Zahlungssysteme
3 Rahmenbedingungen
3.1 Merkmale von KMU
3.2 Handels- und Dienstleistungssektor
3.3 Bezahlsysteme aus Verbrauchersicht
3.3.1 Kundenanforderungen an Bezahlsysteme
3.3.2 Exkurs: Bezahlen mit NFC im Selbstversuch
3.3.3 Nutzungsgewohnheiten der Endverbraucher
3.3.3.1 Kartengebundene Systeme
3.3.3.2 Mobile Payment
3.4 Ableitung möglicher Chancen- und Risiken
3.5 Zur weiteren Methodik
4 Chancen und Risiken
4.1 Chancen
4.1.1 Neukundengewinnung und Kundenbindung
4.1.2 Potenziale zur Umsatzsteigerung
4.1.3 Effizienzsteigerung
4.2 Risiken
4.2.1 Einführungs- und Nutzungskosten
4.2.2 Datenschutz und Zahlungssicherheit
4.3 Zusammenfassung
5 Ergebnisse
5.1 Zusammenführung (SWOT-Matrix)
5.2 Handlungsempfehlungen
6 Fazit
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht die Chancen und Risiken, die sich für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) im stationären Handel aus dem Wandel zum bargeldlosen Bezahlen ergeben, um daraus betriebswirtschaftliche Handlungsempfehlungen abzuleiten.
- Analyse der Rahmenbedingungen für KMU im Handels- und Dienstleistungssektor.
- Identifikation relevanter bargeldloser Zahlungssysteme (Kartenzahlung und Mobile Payment).
- Untersuchung von Kundenanforderungen an moderne Bezahlsysteme.
- Bewertung von Chancen (Umsatz, Effizienz, Neukundengewinnung) und Risiken (Kosten, Datenschutz).
- Herleitung einer SWOT-Analyse zur strategischen Einordnung für KMU.
Auszug aus dem Buch
3.3.2 Exkurs: Bezahlen mit NFC im Selbstversuch
Die theoretisch gewonnenen Erkenntnisse bezüglich der Kundenanforderungen und des technischen Ablaufs einer kontaktlosen Bezahlung wurden im Rahmen eines Selbstversuches überprüft. Ziel war es, insbesondere durch den Praxisbezug ein Verständnis für die Kundenbedürfnisse zu entwickeln. Gleichzeitig sollten mögliche Besonderheiten des bargeldlosen Bezahlvorgangs aufgezeigt werden, die noch nicht Gegenstand der bisherigen Forschung sind. Dies könnten zum Beispiel Auffälligkeiten bei der Handhabung oder technische Besonderheiten sein.
Der Test wurde mit dem Smartphone Apple iPhone 7 im Juni 2019 durchgeführt. Das Endgerät bringt die technische Voraussetzung eines verbauten NFC-Chips mit. Zunächst musste, wie in Kapitel 2.3 beschrieben, eine geeignete App auf dem Endgerät zur Verfügung stehen. Derzeit gibt es auf dem Markt mehrere Apps von verschiedenen Anbietern für das Gerät: die Apple-Wallet-App, die Netto-App und die Edeka-App. Die Apple-Wallet-App ist dabei die einzige App, die auf diesem Gerät universell einsetzbar ist. Im Gegensatz zu der App von Edeka oder Netto ist sie für die Bezahlung bei allen anbietenden Unternehmen einsetzbar, sodass der Test mit der Apple-Wallet-App fortgesetzt wird.
Die Apple-Wallet-App ist bereits ab Werk auf dem Gerät installiert. Im ersten Schritt muss in der App eine Bezahlkarte hinterlegt werden, denn ohne das Hinterlegen einer Bezahlkarte ist die App nicht für einen Bezahlvorgang nutzbar. Dafür ist nicht jede beliebige Giro- oder Kreditkarte geeignet. Voraussetzung für Verknüpfung mit der Wallet-App ist, dass die emittierende Bank der Zahlungskarte diesen Service unterstützt.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Die Arbeit thematisiert den Wandel des Bezahlverhaltens und die Notwendigkeit für KMU, sich mit bargeldlosen Systemen auseinanderzusetzen.
2 Zahlungssysteme: Es erfolgt eine begriffliche Einordnung und Abgrenzung traditioneller Bargeldzahlung gegenüber elektronischen Systemen wie Kartenzahlung und Mobile Payment.
3 Rahmenbedingungen: Dieses Kapitel analysiert die spezifischen Merkmale von KMU und die Anforderungen, die Verbraucher an moderne Bezahlsysteme stellen.
4 Chancen und Risiken: Potenzielle Chancen wie Umsatzsteigerung und Effizienzgewinne werden den Risiken durch Kosten und Datenschutzanforderungen gegenübergestellt und bewertet.
5 Ergebnisse: Die Erkenntnisse werden in einer SWOT-Matrix zusammengeführt, um daraus konkrete Handlungsempfehlungen für KMU abzuleiten.
6 Fazit: Die Arbeit schließt mit der Feststellung, dass die bargeldlose Bezahlung für KMU eine wichtige Chance zur Wettbewerbsdifferenzierung darstellt.
Schlüsselwörter
Bargeldloses Bezahlen, KMU, Mobile Payment, Kartenzahlung, Kundenbindung, Neukundengewinnung, Effizienzsteigerung, NFC, Datenschutz, DSGVO, Handelssektor, Dienstleistungssektor, Wettbewerbsfähigkeit, Innovationsdruck, stationärer Handel
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht die betriebswirtschaftlichen Auswirkungen und strategischen Implikationen der Einführung bargeldloser Zahlungssysteme in kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) im stationären Einzelhandel.
Welche zentralen Themenfelder werden behandelt?
Die Untersuchung deckt die Bereiche Zahlungsverkehr, Kundenbedürfnisse, betriebswirtschaftliche Chancen und Risiken sowie regulatorische Anforderungen wie die DSGVO ab.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das Ziel ist es, die Forschungsfrage zu beantworten, ob die wirtschaftlichen Chancen für stationär agierende KMU die Risiken bei der Implementierung bargeldloser Bezahlsysteme überwiegen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einem Literaturreview, ergänzt durch eine eigene stichprobenartige Auswertung von Mobile-Payment-Angeboten und einen praktischen Selbstversuch mit NFC-Zahlungen.
Was steht im Hauptteil im Fokus?
Der Hauptteil analysiert die Rahmenbedingungen für KMU, wertet Kundenanforderungen aus und bewertet systematisch Chancen und Risiken mittels einer Matrix.
Welche Schlagworte charakterisieren die Untersuchung?
Die zentralen Konzepte sind Bargeldlose Zahlung, KMU, NFC-Technologie, Kundenzufriedenheit, Prozessoptimierung und Wettbewerbsdifferenzierung.
Wie unterscheidet sich die Situation von KMU gegenüber Großkonzernen?
KMU verfügen über weniger Kapital und technisches Know-how, können aber durch flache Hierarchien und Kundenbindung agiler auf lokale Marktveränderungen reagieren.
Wie beeinflusst die DSGVO die Einführung bargeldloser Systeme?
Die DSGVO führt zu strengen Anforderungen an den Datenschutz, was für KMU einen Verwaltungsaufwand bedeutet, der jedoch durch klare Informationspolitik gegenüber Kunden bewältigt werden kann.
- Arbeit zitieren
- Marius Johannes Ellenbürger (Autor:in), 2020, Bargeldloses Bezahlen in kleinen und mittleren Unternehmen. Chancen, Risiken und erfolgreiche Etablierung neuer Bezahlverfahren, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/512519
