"Was dem einzelnen nicht möglich ist, das vermögen viele." Dieser Gedanke war bereits vor über 150 Jahren der Anfang einer neuen Bankenausrichtung und ist heute aktueller denn je. Um einen Kredit zu bekommen, ist die Bank längst nicht mehr der einzige Anlaufpunkt. Immer mehr junge sogenannte FinTechs drängen auf den Markt und versuchen offensiv Kunden von den traditionellen Kreditinstituten abzuwerben. Mit steigendem Erfolg.
Ob es nun ein schnellerer Prozess, günstigere Konditionen oder die emotionale Bindung an das Projekt ist, immer mehr Privatpersonen und Firmen nehmen die Schwarmfinanzierung in Anspruch. Gerade Mittelständler, die Geld für einen neuen Transporter oder die Vorfinanzierung einer Produktion brauchen, kommen über solche Plattformen schneller und unbürokratischer ans Ziel als bei ihrer Hausbank, die oft zusätzliche Unterlagen verlangt und am Ende ggf. doch eine Absage erteilt. Zusätzlich ist die Erscheinung auf der Plattform und das Werben um Finanziers gleichzeitig Werbung für das Unternehmen bzw. das Projekt. Wie nebenbei werden Kunden, die Geld anlegen wollen, vom Bankberater zur Online-Plattform gelockt. Dort wirbt man mit weit über dem aktuellen Zinsniveau liegenden Renditen und verspricht eine einfache Geldanlage.
Ziel dieser Arbeit ist es zu beurteilen, inwiefern sich Crowdlending-Plattformen zu einer ernsthaften Gefahr für traditionelle Banken im deutschsprachigen Raum sowohl im Bereich der Kreditvergabe als auch in der Geldanlage entwickeln können. Dazu wird hauptsächlich der deutsche Markt betrachtet. Zunächst soll eine Begriffsabgrenzung des Crowdlendings von den anderen Arten der Schwarmfinanzierung stattfinden. Danach wird auf aktuelle Probleme im Bankenmarkt eingegangen. Im nächsten Schritt wird die aktuelle Marktsituation beleuchtet und die Funktionsweise des Crowdlendings erklärt. Außerdem wird die Zielgruppe der Plattformen eingegrenzt und auf aktuelle Probleme eingegangen. Im Anschluss gibt es eine Analyse der Anleger- und Kreditnehmerseite. Ein besonderes Augenmerk liegt dabei auf den Chancen und Risiken für diese beiden Kundengruppen. Aus diesen Analysen werden dann Zukunftsaussichten abgeleitet, um am Ende ein Fazit zu ziehen.
Inhaltsverzeichnis
- 1 Einleitung
- 2 Begriffsabgrenzung
- 3 Herausforderungen für traditionelle Kreditinstitute
- 4 Aktuelle Marktsituation am Crowdlending-Markt
- 5 Die Crowdlending-Plattformen
- 5.1 Geschäftsmodell
- 5.2 Ablauf einer Kampagne
- 5.3 Zielgruppe
- 5.4 Herausforderungen
- 6 Die Sicht der Anleger
- 6.1 Einordnung der Anlageklasse
- 6.2 Chancen
- 6.3 Risiken
- 7 Die Sicht der Kreditnehmer
- 7.1 Chancen
- 7.2 Risiken
- 8 Zukunftsaussichten
- 9 Fazit
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Diese Arbeit untersucht das Crowdlending und dessen potenzielles Gefährdungspotenzial für das traditionelle Bankgeschäft in Deutschland, sowohl im Bereich der Kreditvergabe als auch der Geldanlage. Die Analyse fokussiert sich auf den deutschen Markt und beinhaltet eine Begriffsabgrenzung, die Betrachtung der aktuellen Marktsituation und Funktionsweise von Crowdlending-Plattformen, sowie eine Analyse der Perspektiven von Anlegern und Kreditnehmern.
- Begriffsabgrenzung von Crowdlending und anderen Formen der Schwarmfinanzierung
- Herausforderungen für traditionelle Banken im Kontext von Crowdlending
- Funktionsweise und Geschäftsmodell von Crowdlending-Plattformen
- Chancen und Risiken für Anleger und Kreditnehmer
- Zukunftsaussichten des Crowdlendings und dessen Einfluss auf den Bankenmarkt
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Die Einleitung führt in die Thematik des Crowdlendings als potenzielle Konkurrenz zu traditionellen Banken ein. Sie hebt den steigenden Erfolg von Fintech-Unternehmen hervor und beschreibt die Zielsetzung der Arbeit, die darin besteht, das Gefährdungspotenzial von Crowdlending-Plattformen für traditionelle Banken im deutschsprachigen Raum zu beurteilen. Der Fokus liegt auf dem deutschen Markt und die Methodik umfasst Literaturrecherche und statistische Auswertungen.
2 Begriffsabgrenzung: Dieses Kapitel definiert den Begriff Crowdlending und grenzt ihn von anderen Formen der Schwarmfinanzierung ab. Es legt die Grundlagen für das Verständnis der spezifischen Eigenschaften und Mechanismen des Crowdlendings im Vergleich zu ähnlichen Finanzierungsmodellen. Die klare Abgrenzung ist essenziell für die spätere Analyse der Marktdynamiken und des Wettbewerbs mit traditionellen Banken.
3 Herausforderungen für traditionelle Kreditinstitute: Dieses Kapitel analysiert die Herausforderungen, mit denen traditionelle Kreditinstitute im Angesicht des aufstrebenden Crowdlendings konfrontiert sind. Es beleuchtet die Schwierigkeiten, die Banken bei der Anpassung an die schnelllebige digitale Finanzlandschaft haben, sowie die Konkurrenz durch die oft schnelleren und unbürokratischeren Prozesse auf Crowdlending-Plattformen. Die Diskussion umfasst wahrscheinlich Faktoren wie regulatorische Hürden und die Notwendigkeit für Innovationen im traditionellen Bankensektor.
4 Aktuelle Marktsituation am Crowdlending-Markt: Dieses Kapitel präsentiert einen Überblick über die aktuelle Marktsituation im Bereich Crowdlending. Es beschreibt die Größenordnung des Marktes, die Entwicklung der letzten Jahre, und die wichtigsten Akteure. Die Analyse umfasst wahrscheinlich Kennzahlen, wie das Crowdlending-Volumen, die Anzahl der Plattformen und die Entwicklung der Nutzerzahlen. Die Informationen bilden die Grundlage für die anschließende Analyse der Chancen und Risiken für Anleger und Kreditnehmer.
5 Die Crowdlending-Plattformen: Dieses Kapitel beschreibt detailliert das Geschäftsmodell, den Ablauf einer Crowdlending-Kampagne, die Zielgruppen und Herausforderungen, denen sich Crowdlending-Plattformen gegenübersehen. Es liefert ein umfassendes Verständnis der Funktionsweise dieser Plattformen und ihrer Rolle im Finanzökosystem. Die Analyse beleuchtet die verschiedenen Geschäftsmodelle und Strategien der Plattformen und deren Auswirkungen auf den Markt.
6 Die Sicht der Anleger: Dieses Kapitel konzentriert sich auf die Perspektive der Anleger, die in Crowdlending investieren. Es analysiert die Einordnung von Crowdlending als Anlageklasse, die Chancen (z.B. höhere Renditen) und Risiken (z.B. Ausfallrisiken) für Anleger. Der Fokus liegt auf der Risikobereitschaft und den Erwartungen der Anleger im Vergleich zu traditionellen Anlageformen.
7 Die Sicht der Kreditnehmer: Dieses Kapitel befasst sich mit der Perspektive der Kreditnehmer, die Crowdlending-Plattformen nutzen. Es untersucht die Chancen (z.B. schnellere und unbürokratischere Kreditvergabe) und die Risiken (z.B. höhere Zinsen) aus Sicht der Kredit suchenden Unternehmen und Privatpersonen. Es vergleicht die Bedingungen mit traditionellen Bankkrediten und beleuchtet die Gründe, warum sich Kreditnehmer für Crowdlending entscheiden.
8 Zukunftsaussichten: Dieses Kapitel prognostiziert die zukünftige Entwicklung des Crowdlendings und dessen Einfluss auf den traditionellen Bankenmarkt. Es analysiert die möglichen Szenarien, unter Berücksichtigung der regulatorischen Entwicklungen, der technologischen Fortschritte und der sich verändernden Bedürfnisse von Anlegern und Kreditnehmern.
Schlüsselwörter
Crowdlending, Schwarmfinanzierung, Fintech, traditionelle Banken, Kreditvergabe, Geldanlage, Risikomanagement, Marktanalyse, Anleger, Kreditnehmer, Chancen, Risiken, Zukunftsaussichten, deutscher Markt, regulatorische Rahmenbedingungen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu "Crowdlending: Eine potenzielle Gefahr für traditionelle Banken?"
Was ist der Gegenstand dieser Arbeit?
Diese Arbeit untersucht Crowdlending und sein potenzielles Gefährdungspotenzial für das traditionelle Bankgeschäft in Deutschland, sowohl in der Kreditvergabe als auch in der Geldanlage. Der Fokus liegt auf dem deutschen Markt und beinhaltet eine Begriffsabgrenzung, die Betrachtung der aktuellen Marktsituation und Funktionsweise von Crowdlending-Plattformen sowie eine Analyse der Perspektiven von Anlegern und Kreditnehmern.
Welche Themen werden im Einzelnen behandelt?
Die Arbeit umfasst eine Begriffsabgrenzung von Crowdlending und anderen Formen der Schwarmfinanzierung, die Herausforderungen für traditionelle Banken im Kontext von Crowdlending, die Funktionsweise und das Geschäftsmodell von Crowdlending-Plattformen, die Chancen und Risiken für Anleger und Kreditnehmer sowie die Zukunftsaussichten des Crowdlendings und dessen Einfluss auf den Bankenmarkt.
Wie ist die Arbeit strukturiert?
Die Arbeit gliedert sich in neun Kapitel: Einleitung, Begriffsabgrenzung, Herausforderungen für traditionelle Kreditinstitute, Aktuelle Marktsituation am Crowdlending-Markt, Die Crowdlending-Plattformen (inkl. Geschäftsmodell, Ablauf einer Kampagne, Zielgruppe und Herausforderungen), Die Sicht der Anleger (inkl. Einordnung der Anlageklasse, Chancen und Risiken), Die Sicht der Kreditnehmer (inkl. Chancen und Risiken), Zukunftsaussichten und Fazit. Jedes Kapitel bietet eine detaillierte Zusammenfassung der behandelten Themen.
Was sind die wichtigsten Erkenntnisse zu den Herausforderungen für traditionelle Banken?
Traditionelle Kreditinstitute sehen sich durch Crowdlending mit Herausforderungen konfrontiert, die sich aus der schnelllebigen digitalen Finanzlandschaft, der Konkurrenz durch oft schnellere und unbürokratischere Prozesse auf Crowdlending-Plattformen, regulatorischen Hürden und der Notwendigkeit für Innovationen im traditionellen Bankensektor ergeben.
Welche Chancen und Risiken bestehen für Anleger im Crowdlending?
Für Anleger bietet Crowdlending potenziell höhere Renditen. Die Risiken umfassen jedoch Ausfallrisiken der Kreditnehmer. Die Arbeit analysiert die Risikobereitschaft und die Erwartungen der Anleger im Vergleich zu traditionellen Anlageformen.
Welche Chancen und Risiken bestehen für Kreditnehmer im Crowdlending?
Kreditnehmer profitieren möglicherweise von einer schnelleren und unbürokratischeren Kreditvergabe. Allerdings können die Zinsen im Vergleich zu traditionellen Bankkrediten höher sein. Die Arbeit vergleicht die Bedingungen mit traditionellen Bankkrediten und beleuchtet die Gründe, warum sich Kreditnehmer für Crowdlending entscheiden.
Wie werden die Zukunftsaussichten des Crowdlendings eingeschätzt?
Die Arbeit prognostiziert die zukünftige Entwicklung des Crowdlendings und dessen Einfluss auf den traditionellen Bankenmarkt, indem sie mögliche Szenarien unter Berücksichtigung der regulatorischen Entwicklungen, der technologischen Fortschritte und der sich verändernden Bedürfnisse von Anlegern und Kreditnehmern analysiert.
Welche Schlüsselwörter beschreiben die Arbeit am besten?
Die wichtigsten Schlüsselwörter sind: Crowdlending, Schwarmfinanzierung, Fintech, traditionelle Banken, Kreditvergabe, Geldanlage, Risikomanagement, Marktanalyse, Anleger, Kreditnehmer, Chancen, Risiken, Zukunftsaussichten, deutscher Markt, regulatorische Rahmenbedingungen.
Für wen ist diese Arbeit relevant?
Diese Arbeit ist relevant für alle, die sich mit dem Thema Crowdlending, Fintech, traditionellem Bankgeschäft und dessen Zukunft auseinandersetzen, insbesondere für Wissenschaftler, Studenten, Bankmanager und Investoren.
- Quote paper
- Paul Trompke (Author), 2017, "Crowdlending" als potentielle Gefahr für das traditionelle Bankgeschäft in den Bereichen der Geldanlage und Kreditvergabe, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/411858
