Diese Arbeit analysiert anhand eines rückwärtsgerichteten Literaturüberblicks Trends und deren Treiber, die sich durch Digitalisierung ergeben haben. Banken wurden dabei als Untersuchungsgegenstand ausgewählt, da sie durch die Vergabe von Kapital der Nährboden wirtschaftlichen Wachstums sind und sie lange Zeit die Digitalisierung unterschätzten. Die Diffusion des (mobilen) Internets, neu bewertete Wertehaltungen sowie demographische Entwicklungen führen zu neuen Anforderungen bei Finanzprodukten. Dieser Wandel erfasste auch das Wettbewerbsumfeld. Es wird empfohlen Kooperationen mit FinTechs einzugehen und grundlegend innovativer zu werden. Mobile Payment wird als Anwendungsbeispiel für ein konkretes Finanzprodukt angeführt. Dessen bisherig gescheiterter Durchbruch lässt sich anhand mangels erfüllter Hygienefaktoren und Motivatoren erklären. Abschließend wird aus dem Einbezug historischer Faktoren postuliert, dass die Existenz von Banken durch die Folgen der Digitalisierung als gefährdet einzustufen ist.
Inhaltsverzeichnis
- Einleitung: Warum sich Banking ändern muss...
- Theoretische Grundlagen
- Entstehungsfaktoren
- Digitalisierung
- Deutsches Universalbankensystem
- Trends
- Wandel der Konsumentinnen
- Diffusion des (mobilen) Internets und Kundentypologie
- Lebensphasen und -stile, Wertehaltungen und Einstellungen
- Demographische Entwicklungen
- Neue Leistungsanforderungen
- Neue Wettbewerber
- Evolution der Wettbewerber von Banken
- Charakteristika und Beispiele aus der Praxis
- Stärken und Schwächen
- Mobile Payment – Durchgriffspotenzial der neuen Wettbewerber?
- Grundlagen
- Stärken und Schwächen
- Status Quo: Abwehrhaltung
- Technologie
- Erfolgsfaktoren
- Wandel der Konsumentinnen
- Diskussion
- Fazit
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Diese Arbeit befasst sich mit der Transformation des deutschen Universalbankensystems im Bereich des Retail-Banking aufgrund der Digitalisierung. Sie analysiert Trends und Treiber, die durch die Digitalisierung entstanden sind, und beleuchtet die Herausforderungen, denen Banken im Zuge dieses Wandels gegenüberstehen.
- Die zunehmende Verbreitung des (mobilen) Internets und seine Auswirkungen auf das Konsumentenverhalten.
- Der Wandel der Wertehaltungen und Einstellungen von Kunden sowie die demographische Entwicklung.
- Der Aufstieg neuer Wettbewerber, insbesondere von FinTechs, und deren Einfluss auf das Wettbewerbsumfeld.
- Die Bedeutung von Innovation und Kooperation mit FinTechs für die Zukunft von Banken.
- Die Herausforderungen und Chancen von Mobile Payment als einem Beispiel für ein digitales Finanzprodukt.
Zusammenfassung der Kapitel
Die Einleitung legt die Relevanz der Digitalisierung für das Bankensystem dar und stellt die Forschungsfrage nach den Trends und Treibern der Transformation. Kapitel 2 beleuchtet die theoretischen Grundlagen, die den Wandel des Bankensystems beeinflussen. Es werden die Entstehungsfaktoren der Digitalisierung, die Bedeutung des deutschen Universalbankensystems und die Auswirkungen der Digitalisierung auf das Bankwesen erörtert. Kapitel 3 analysiert die Trends, die das Bankensystem beeinflussen, wie den Wandel der Konsumenten, den Aufstieg neuer Wettbewerber und das Potenzial von Mobile Payment. Schließlich wird in der Diskussion eine zusammenfassende Analyse der Erkenntnisse der Arbeit präsentiert und ein Ausblick auf die Zukunft des Bankensystems im digitalen Zeitalter gegeben.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Universalbanken, Retail-Banking, FinTechs, Mobile Payment, Trends, Treiber, Wertewandel, Demographische Entwicklung, Wettbewerb, Innovation, Kooperation, Transaktionskosten, Intermediationsleistung, Maklerfunktion.
Häufig gestellte Fragen
Wie verändert die Digitalisierung das Retail-Banking?
Die Digitalisierung führt zu neuen Kundenerwartungen durch das mobile Internet, einem veränderten Wettbewerbsumfeld durch FinTechs und der Notwendigkeit für Banken, innovativer zu werden.
Was sind FinTechs und welche Rolle spielen sie?
FinTechs sind technologieorientierte Unternehmen, die spezialisierte Finanzdienstleistungen anbieten. Sie fordern klassische Banken heraus, bieten aber auch Chancen für Kooperationen.
Warum ist Mobile Payment in Deutschland noch nicht vollständig durchgebrochen?
Der mangelnde Durchbruch liegt oft an fehlenden Hygienefaktoren (Sicherheit, Akzeptanzstellen) und unzureichenden Motivatoren für den Endverbraucher.
Welche demographischen Entwicklungen beeinflussen Banken?
Jüngere Generationen setzen mobile Verfügbarkeit und digitale Prozesse voraus, während sich auch die Wertehaltungen bezüglich Finanzprodukten insgesamt wandeln.
Ist die Existenz klassischer Banken gefährdet?
Die Arbeit postuliert, dass die Existenz von Banken durch die Folgen der Digitalisierung und den Verlust ihrer Maklerfunktion als gefährdet einzustufen ist, wenn sie sich nicht grundlegend transformieren.
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- Anonym (Author), 2016, Digitalisierung. Transformationsprozess deutscher Universalbanken im Bereich Retail-Banking. Treiber und Trends, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/355745
