Zessionsvertrag
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bei der offenen Zession wird die Forderungsabtretung dem Drittschuldner angezeigt, er kann daher mit schuldbefreiender Wirkung nur an den neuen Gläubiger (Zessionär) zahlen.
Vorteile der offenen Zession:
- Der Kreditgeber (Bank) erhält ohne Umweg über den Kreditnehmer den Forderungsbetrag vom Drittschuldner
- Der Kreditnehmer hat mit der Zahlungsabwicklung nichts mehr zu tun.
Nachteile der offenen Zession:
- Der Drittschuldner ist informiert über die Kreditaufnahme seines Geschäftspartners
- Relativ schlechte Sicherheit für den Kreditgeber, wenn der Drittschuldner Gegensprüche gegen den Kreditnehmer geltend macht (z. B. bei Gewährleistungsansprüchen).
Bei der stillen Zession erfährt der Drittschuldner nichts von der Forderungsabtretung und zahlt an den bisherigen Gläubiger. Dieser leitet die Zahlung an den Zessionär weiter.
Aufgrund der geringen Sicherheit behält sich die Bank vor, die stille Zession in eine offene Zession umzuwandeln, wenn der Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten gerät.
nachdem Umfang wird zwischen Einzel-, Mantel- und Globalzession unterschieden.
- Bei der Einzelzession wird eine einzelne Forderung abgetreten.
- Bei einer Mantelzession werden bestehende Forderungen in einer bestimmten Gesamthöhe angetreten.
- Bei einer Globalzession werden bestehende und zukünftige Forderungen gegen einen bestimmten Kundenkreis abgetreten.
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Sicherheiten bei Realkrediten
Der Gläubiger erhält aus dem Vermögen des Schuldners eine zusätzliche Sicherung durch ein unmittelbares Zugriffsrecht auf bestimmte Sachen oder Vermögensrechte (Wertpapier)
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Lieferantenkredit
- Der Eigentumsvorbehalt ist das wichtigste Mittel zur Sicherung von Lieferantenkrediten (Eigentumsvorbehalt) der Verkäufer bleibt bis zur vollständigen Bezahlung des Kaufpreises Eigentümer der Ware.
Sicherungsübereignungskredit
In einem besonderen Vertrag wird das Eigentum an einer beweglichen Sache durch Einigung auf den Gläubiger übertragen. Die Übergabe wird durch die Vereinbarung ersetzt, dass der Schuldner im Rahmen eines Leih- oder Verwahrungsverhältnisses unmittelbarer Besitzer der Sache bleibt (Besitzkonstitut)
Durch die Überlassung des Besitzes kann der Schuldner weiterhin mit den verpfändeten Sachen (z. B. Maschinen) arbeiten und damit die Voraussetzung für pünktliche Zinszahlungen und Schuldentilgung schaffen (Besitzloses Pfandrecht)
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Beurteilung der Sicherungsübereignung
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Lombardkredit (Faustpfandkredit)
Hochwertige und wertbeständige bewegliche Sachen, wie Edelmetalle und Schmuck, oder auch Wertpapiere aller Art werden durch Einigung und Übergabe an den Gläubiger verpfändet.
Die Verpfändung
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Befindet sich der Pfandgegenstand bereits im Besitz des Gläubigers, z. B. Aktien im Depot der Bank, genügt die Einigung über das Bestehen des Pfandrechts. Bei Fälligkeit der Schuld, d. h. bei Pfandreife, kann der Gläubiger die Pfandsache nach vorheriger Androhung nach Ablauf einer Wartefrist öffentlich versteigern oder ausnahmsweise auch verkaufen lassen und seine Forderungen aus dem Erlös befriedigen. Zur Ausschaltung von Risiken wird nicht der volle Wert, sondern nur ein bestimmter Prozentsatz des Pfandgegenstandes beliehen (Beleihungssatz).
Häufig gestellte Fragen
Was ist ein Zessionsvertrag?
Ein Zessionsvertrag ist ein Vertrag, bei dem eine Forderung von einem Gläubiger (Zedent) an einen anderen Gläubiger (Zessionär) abgetreten wird. Es wird zwischen offener und stiller Zession unterschieden.
Was ist der Unterschied zwischen offener und stiller Zession?
Bei der offenen Zession wird der Drittschuldner über die Abtretung informiert und kann nur noch schuldbefreiend an den neuen Gläubiger zahlen. Bei der stillen Zession wird der Drittschuldner nicht informiert und zahlt weiterhin an den alten Gläubiger, der die Zahlung an den neuen Gläubiger weiterleitet.
Welche Vorteile und Nachteile hat die offene Zession?
Vorteile: Der Kreditgeber erhält direkt die Forderungsbeträge vom Drittschuldner, und der Kreditnehmer hat keine Zahlungsabwicklung. Nachteile: Der Drittschuldner ist über die Kreditaufnahme des Geschäftspartners informiert, und die Sicherheit für den Kreditgeber ist relativ schlecht, wenn der Drittschuldner Gegenansprüche geltend macht.
Welche Zessionsarten gibt es bezüglich des Umfangs?
Es gibt Einzelzession, Mantelzession und Globalzession. Bei der Einzelzession wird eine einzelne Forderung abgetreten. Bei der Mantelzession werden bestehende Forderungen bis zu einer bestimmten Gesamthöhe abgetreten. Bei der Globalzession werden bestehende und zukünftige Forderungen gegen einen bestimmten Kundenkreis abgetreten.
Was sind Sicherheiten bei Realkrediten?
Der Gläubiger erhält eine zusätzliche Sicherung durch ein unmittelbares Zugriffsrecht auf bestimmte Sachen oder Vermögensrechte des Schuldners.
Was ist ein Lieferantenkredit und welche Sicherheit ist dabei wichtig?
Beim Lieferantenkredit räumt der Lieferant dem Käufer ein Zahlungsziel ein. Das wichtigste Mittel zur Sicherung ist der Eigentumsvorbehalt, bei dem der Verkäufer bis zur vollständigen Bezahlung Eigentümer der Ware bleibt.
Was ist ein Sicherungsübereignungskredit?
Hierbei wird das Eigentum an einer beweglichen Sache durch Einigung auf den Gläubiger übertragen. Die Übergabe wird durch ein Besitzkonstitut ersetzt, bei dem der Schuldner unmittelbarer Besitzer der Sache bleibt.
Was ist ein Lombardkredit (Faustpfandkredit)?
Hochwertige bewegliche Sachen oder Wertpapiere werden durch Einigung und Übergabe an den Gläubiger verpfändet. Bei Fälligkeit der Schuld kann der Gläubiger die Pfandsache nach vorheriger Androhung versteigern oder verkaufen und seine Forderungen aus dem Erlös befriedigen.
Wie funktioniert die Verpfändung beim Lombardkredit?
Wenn sich der Pfandgegenstand bereits im Besitz des Gläubigers befindet, genügt die Einigung über das Bestehen des Pfandrechts. Bei Pfandreife kann der Gläubiger die Pfandsache verwerten, um seine Forderungen zu decken. Es wird nur ein bestimmter Prozentsatz des Pfandgegenstandes beliehen (Beleihungssatz).
Welche Voraussetzungen gelten für Lombardkredite?
Lombardkredite sind meist kurzfristig. Der Gläubiger muss den Besitz an der Sache haben, daher kommen nur Vermögensgegenstände in Frage, die der Schuldner für den Betrieb nicht benötigt und die der Gläubiger leicht verwahren und verwerten kann.
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- Steffen Dureck (Author), 2001, Kreditarten. Eine Übersicht, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/102815
